Prawdopodobnie już w przyszłym roku
logo Erste zastąpi markę Santander Bank Polska. To efekt umowy zakładającej
przejęcie udziałów w hiszpańskim banku przez Austriaków. Co wiadomo o grupie
Erste i jakich zmian mogą oczekiwać klienci na polskim rynku?
Kilka dni temu austriacka grupa
Erste podpisała umowę w sprawie zakupu 49 proc. w Santander Bank Polska i 50
proc. w Santander TFI za łącznie 7 mld euro. Plan zakłada, że przejęcie uda się
sfinalizować do końca tego roku pod warunkiem uzyskania odpowiednich zgód
regulatorów. Przed sfinalizowaniem przejęcia, Hiszpanie chcą jeszcze odkupić pakiet
60 proc. w Santander Consumer Bank, obecnie należący do Santander Bank Polska,
aby posiadać 100 proc. udziałów w tej spółce. Jeśli transakcje uda się dopiąć
zgodnie z planem, można oczekiwać że w
przyszłym roku ruszy rebranding oddziałów Santander Bank Polska i nastąpi
zmiana nazwy banku.
Dziś Erste Group Bank AG (Erste
Group) jest jednym z największych dostawców usług finansowych w Europie
Środkowo-Wschodniej. Obsługuje ponad 16 mln klientów i dysponuje siecią ponad
dwóch tysięcy oddziałów w siedmiu krajach. Korzenie grupy sięgają roku 1819,
gdy Leopoldstadt, na przedmieściach Wiednia, założono Erste österreichische
Spar-Casse, pierwszą austriacką kasę oszczędnościową. W 1997 roku grupa weszła
na giełdę i obecnie spółka jest notowana na giełdach w Wiedniu, Pradze i
Bukareszcie oraz wchodzi w skład indeksów CEETX , ATX i PX. IPO było elementem
strategii zakładającej ekspansję grupy na rynki Europy Środkowo-Wschodniej.
W kolejnych latach Grupa Erste
zaczęła inwestować na zagranicznych rynkach. Już w 1997 roku Erste Bank
wkroczył na Węgry inwestując w Mezőbank
(rok później zmieniając nazwę na Erste Bank Hungary Zrt.). Później konsolidacja
objęła kolejne banki – Postabank i Commerzbank Zrt. W 2000 roku Erste zawitało
do Czech, przejmując pakiet 52,07
proc. udziałów w Česká spořitelna, największym banku detalicznym w Czechach. W
tym samym roku grupa Erste zainwestowała w trzy małe chorwackie banki (Bjelovarska banka dd, Trgovačka banka dd i
Čakovečka banka dd), które po połączeniu utworzyły Erste & Steiermärkische
Bank.
Od 2001 roku Erste Bank stał się
większościowym udziałowcem (87,18 proc.) Slovenská sporiteľňa, największego
banku na Słowacji. W 2005
roku Erste Bank nabył 61,88 proc. udziałów w Banca Comercială Romană (BCR),
największym banku w Rumunii,
obsługującym wówczas ponad 2,8 miliona klientów. W lipcu 2005 r. Erste
Bank podpisał umowę kupna na przejęcie 83,28 proc. akcji Novosadska banka ad w Serbii.
Obecnie bank pracuje nad przejęciem
kontrolnego pakietu 49 proc. udziałów w Santander Bank Polska oraz 50 proc.
udziałów w Santander TFI. Transakcja ta, o łącznej wartości 7 miliardów euro,
ma na celu zwiększenie bazy klientów Erste Group o około 36 proc., do około 23
milionów.
Bankowość elektroniczna – George
Podobnie jak inne banki
działające w regionie, grupa Erste rozwija swoją bankowość elektroniczną, która
stanowi kluczowy element akwizycji nowych klientów. Od 2015 roku bank
wykorzystuje w tym celu platformę „George”. Po raz pierwszy pojawiła się ona w
Austrii, a w kolejnych latach była sukcesywnie wdrażana na kolejnych rynkach (Czechy
– 2017, Słowacja – 2017, Rumunia – 2018, Chorwacja – 2020, Węgry – 2021).
Strategia grupy zakłada stopniowe
wdrażanie platformy na kolejnych rynkach, co ma na celu ujednolicenie
doświadczeń cyfrowych klientów oraz wykorzystanie synergii technologicznych w
ramach całej grupy. Można zatem oczekiwać, że stanie się tak i w Polsce
po przejęciu Santandera. Warto tu zwrócić uwagę, że Santander Bank Polska
oferuje własne rozwiązania bankowości elektronicznej, niezależne od hiszpańskiej
Grupy Santander. Może to ułatwić i uprościć proces integracji czy przesiadki na
austriacką platformę George. Warto też dodać, że jeśli dojdzie to takiej
migracji, aplikacja George będzie musiała być rozszerzona w Polsce o lokalne
rozwiązania płatnicze, takie jak np. Blik, bilety komunikacyjne czy
autostradowe.
Santander sprzedany, będzie zmiana nazwy banku i rebranding. Co to oznacza dla klientów?
Można zakładać, że już w pierwszej połowie 2026 r. ruszy rebranding placówek Santandera a oraz porządki w ofercie produktowej.
Do końca 2018 roku George miał
około 4 milionów użytkowników na pierwszych czterech rynkach, a liczba ta
wzrosła do ponad 5 milionów w 2021 roku i około 10 milionów do końca 2023 roku.
Według danych z 2024 roku, platforma George obsługuje już 11 milionów
użytkowników w regionie Europy Środkowo-Wschodniej. Bankowość
elektroniczna jest rozwijana przez George Labs, centrum innowacji i studio
projektowe Erste Group.
Konta, karty, lokaty
Na lokalnych rynkach grupa
oferuje zróżnicowane portfolio produktów dla klientów detalicznych i firm. Podobnie
jak w polskich bankach, w ofercie Erste znajdują się produkty dopasowane do
różnych grup konsumentów. Są więc bezpłatne rachunki internetowe, konta typu „Plus”,
gdzie za dodatkową opłatą miesięczną klient dostaje w pakiecie dodatkowe
usługi, czy rachunki dla studentów i seniorów. Grupa współpracuje w zakresie
wydawania kart płatniczych z Visą i Mastercardem. Karty można podpinać do
cyfrowych portfeli Apple Pay i Google Pay. Oprócz kont w ofercie znajdują się także
inne dobrze znane polskim klientom produkty – karty kredytowe, kredyty czy depozyty.
Podstawowa działalność banku
obejmuje także bankowość komercyjną, bankowość inwestycyjną i prywatną oraz
zarządzanie aktywami. Grupa świadczy również usługi doradcze i wsparcie dla
klientów korporacyjnych w zakresie finansowania, inwestycji, działalności
zabezpieczającej oraz dostępu do międzynarodowych rynków kapitałowych.
Finansowanie sektora publicznego obejmuje finansowanie projektów
infrastrukturalnych oraz nabywanie obligacji skarbowych emitowanych w regionie.
Trudny do skopiowania model
Zagraniczne źródła podają, że
zaletą Erste Group jest trudny do skopiowania przez innych graczy model
biznesowy. Austriacy korzystają bowiem z dobrej znajomości rynków lokalnych, jednocześnie
dostarczając rozwiązania opracowywane w centrali. Tymczasem tradycyjne lokalne
banki mają zazwyczaj ograniczone zasoby technologiczne, a fintechom brakuje z
kolej dobrej znajomości specyfiki rynków Europy Środkowo-Wschodniej. Ta
kombinacja pozwala na oferowanie dostosowanych lokalnie produktów w ramach
zaawansowanej struktury grupowej, odpowiadając jednocześnie na lokalne niuanse przy
wykorzystaniu innowacji na poziomie całej grupy.
W raportach i materiałach prasowych
grupy możemy przeczytać, że region Europy Środkowo-Wschodniej pozostanie
głównym motorem wzrostu dla Erste, zarówno poprzez wzrost organiczny na
istniejących rynkach, jak i dzięki efektom skali wynikającym z rozszerzonej obecności,
zwłaszcza w Polsce.
Zmieniają się banki, ale nie konto. Historia małżeństwa, jednego numeru i kilku instytucji
Wszystko zaczyna się w latach dziewięćdziesiątych. Młode wówczas małżeństwo decyduje się na założenia swojego pierwszego wspólnego konta bankowego. Wybór pada na Wielkopolski Bank Kredytowy. Powód? Bo mamy tam konto firmowe. I chociaż w decyzji tej nie ma innych powodów, zbieg wydarzeń w kolejnych latach sprawi, że pomimo zmian finalnie i tak nie zmieni się nic, a konto pozostanie jedno…
0 komentarzy