W wielu bankach znajdziemy programy
wspierające oszczędzanie. Są to na przykład tzw. savery czy skarbonki. Klient
może tworzyć dowolne cele oszczędnościowe, a bank deklaruje, że będzie go
wspierał w oszczędzaniu konkretnym procentem. Niestety, w praktyce tak się nie
dzieje. Jeśli obedrzemy oferty z marketingowej otoczki, to zyskamy co najwyżej
1-2 proc. Minus podatek Belki.
Oszczędzanie wbrew pozorom nie wymaga
od nas wyrzekania się co miesiąc wysokich kwot. Zacząć można i od 100 zł – ważne, by robić to regularnie. Banki mają kilka ciekawych produktów
wspierających proces regularnego oszczędzania. To na przykład skarbonki czy
savery. Pierwsze z nich to swojego rodzaju „nakładki” na konta oszczędnościowe,
które pozwalają tworzyć cele i odkładać regularnie określone kwoty. Savery z
kolei pozwalają oszczędzać na końcówkach transakcji czy przelewów. Na przykład,
gdy zapłacimy kartą 4 zł, bank zaokrągla to do 5 zł i złotówkę przekazuje na
osobny rachunek. Dzięki takiemu oszczędzaniu „w tle” zbiera nam się na koniec
miesiąca określona kwota, a my w zasadzie tego nie odczuwamy.
Motywacje do oszczędzania powinno
dawać klientom wysokie oprocentowanie. Niestety, w większości przeanalizowanych
przez nas przypadków takie produkty oferują w zasadzie symboliczne stawki.
Oczywiście w reklamach znajdziemy wysokie oprocentowanie, ale już po wczytaniu
się w regulaminy sytuacja nie wygląda tak różowo. Albo są to stawki proponowane
jedynie na miesiąc czy dwa, albo – jedynie do niewielkiej kwoty, np. 3000 zł
lub 5000 zł. Powyżej oprocentowanie spada do stawek oscylujących w granicach 1
proc. A od takiego zysku trzeba przecież jeszcze odprowadzić 19 proc. podatku
Belki. W praktyce, takie stawki nie chronią nawet oszczędności przed inflacją.
Konta typu saver lub skarbonki w bankach | |||
|---|---|---|---|
Bank | Nazwa konta lub usługi | Oproc. [p.a.] | Szczegóły |
Bank Pekao | Skarbonka | 1,50% – 5,00% | Stawka na 3 miesiące do 5000 zł w promocji do 29 maja br. Oprocentowanie standardowe 1,5% |
BNP Paribas Bank Polska | GOdreams | 1,00% – 8,00% | Stawka do 30 września do 10 000 zł Oprocentowanie obowiązuje do 9. dnia drugiego miesiąca następującego po miesiącu otwarcia ww. konta. W kolejnych, jeśli w miesiącu kalendarzowym poprzedzającym rozpoczęcie danego okresu zapewnione zostaną wpływy na kwotę min. 1000 zł oraz wykonane min. 4 transakcji bezgotówkowych kartą. |
Credit Agricole | Usługa typu CAsaver | 1,16% -1,46% | Stawka obowiązująca na Rachunku Oszczędzam. Środki są pobierane z konta osobistego przy okazji płatności dokonywanych kartą debetową i przekazywane na Rachunek Oszczędzam. |
ING Bank Śląski | Smart Saver | 1,50% – 5,00% | Stawka dla kwoty do 5000 zł. |
mBank | Moje cele | 0,50% – 1,50% | Stawka obowiązuje, jeśli różnica w zaoszczędzonej kwocie z miesiąca na miesiąc wynosiła minimum 100 zł. |
Nest Bank | Nest Konto Twoje Cele | 2,50% – 6,90% | Stawka na 3 miesiące do 20 000 zł. |
Santander Bank Polska | Usługa Moje cele | nd | |
VeloBank | Konto oszczędnościowe Skarbonka | 0,05% – 6,50% | Stawka do 3000 zł. Zasilana tzw. końcówkami transakcji przy płatnościach kartą |
1) Oprocentowanie jest aktualizowane każdego 1. dnia miesiąca kalendarzowego według wartości WIBOR 1M z 25 dnia poprzedniego miesiąca. Wyższa stawka obowiązuje w ramach promocji „Rachunek Oszczędzam – lojalni zyskują” Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania w poszczególnych bankach, stan na 22 maja 2025 r. | |||
Z powyższej tabeli wynika, że najwyższą stawkę oferuje Bank
BNP Paribas w ramach usługi GOdreams z Kontem Pełnym Marzeń. Jak możemy
przeczytać w materiałach reklamowych, użytkownicy mogą odkładać środki na
wybrany cel – podróże, rozwój osobisty czy zakup wymarzonego domu. W przekazie
marketingowym pojawia się 8 proc. Bank stawia jednak warunki i wprowadza
ograniczenia.
Klient musi zasilać swoje konto osobiste wpływami w
wysokości co najmniej 1000 zł miesięcznie i wykonywać co najmniej 4 transakcje
bezgotówkowe kartą. Stawka obejmuje jednak oszczędności tylko do kwoty 10 000
zł i jedynie do 30 września. Późnej oprocentowanie spada do 1 proc. (minus
podatek Belki). Czy w takiej sytuacji owo narzędzie sprawdzi się rzeczywiście
skutecznie do oszczędzania na wymarzony dom?
BNP Paribas nie jest jednak wyjątkiem. Usług wspierających
oszczędzanie znajdziemy w bankach znacznie więcej. Niestety, większość z nich
ma podobne ograniczenia. Na przykład Bank Pekao proponuje oszczędzania na
Skarbonkach ze stawką 5 proc. Obowiązuje ona jednak tylko przez trzy miesiące i
do 5000 zł. VeloBank zawiesił poprzeczkę jeszcze niżej – tu na promocyjne oprocentowanie
można liczyć do kwoty 3000 zł (6,5 proc.). Później dostaniemy najwyżej 0,05
proc., a od tego zysku trzeba będzie jeszcze odprowadzić 19 proc. podatek
Belki. Na tym tle nawet przyzwoicie wygląda oferta Nest Banku, który proponuje
na 3 miesiące do kwoty 20 000 zł – 6,5 proc., a powyżej 2,5 proc.
Zanim otworzymy rachunek z myślą o oszczędzaniu, warto zatem
dokładnie przeanalizować warunki produktu. W tym celu zalecamy, by kierować się
nie przekazem reklamowym, a tabelami oprocentowania znajdującymi się na
stronach banków. Warto też pamiętać, że wiele produktów oszczędnościowych ma
oprocentowanie zmienne. Po obniżkach stóp przez Radę Polityki Pieniężnej banki
tną stawki nie tylko na lokatach, ale również na kontach oszczędnościowych,
skarbonkach czy saverach.
0 komentarzy