Konto w zagranicznym banku daje mieszkańcom krajów przyfrontowych poczucie bezpieczeństwa i pewność, że w razie najczarniejszego scenariusza będzie można wypłacić pieniądze, gdziekolwiek się znajdziemy. I to pełną kwotę. Poza tym, jak każde inne konto stwarza użytkownikowi dodatkowe możliwości
inwestycyjne, oferując dostęp do zróżnicowanych produktów finansowych. Jak się za to zabrać?
Obecnie rachunki bankowe niemal na
całym świecie zapewniają użytkownikom zbliżoną funkcjonalność. Dostęp do konta
z dowolnego miejsca jest już standardem, a uniwersalna karta pozwala płacić
wszędzie tam, gdzie akceptowane są płatności. Finanse można obsługiwać za
pomocą bankowości internetowej, logując się o dowolnej porze. Większość banków
oferuje też szybkie przelewy, w tym międzynarodowe. Oprócz funkcjonalności
ważna jest także oferta – zagraniczne instytucje mogą zapewniać klientowi
korzystniejsze warunki przechowywania środków, przewalutowania czy też dostęp
do bardziej zróżnicowanych produktów inwestycyjnych.
Różne przepisy w różnych krajach
Trzeba mieć jednak na uwadze, że
rynki finansowe w poszczególnych krajach różnią się pod względem prawnym i
regulacyjnym. W Polsce podstawą jest ustawa Prawo Bankowe oraz przepisy
Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego i Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Natomiast banki
zagraniczne podlegają lokalnym przepisom danego kraju, które mogą mieć odmienną
strukturę prawną i wymogi formalne. Wiele państw zawarło jednak między sobą
umowy o współpracy – przykładem mogą być porozumienia w ramach Unii
Europejskiej czy umowy bilateralne między Polską a innymi państwami. W efekcie,
pomimo otwarcia konta za granicą, polski klient musi liczyć się z obowiązkiem
raportowania niektórych operacji do polskich organów podatkowych.
W tym kontekście warto pamiętać o
restrykcyjnych przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Banki, zarówno te krajowe, jak i zagraniczne,
muszą przestrzegać rygorystycznych procedur, które mają na celu zapobieganie
wykorzystywaniu systemu bankowego do celów przestępczych. Dla klienta może to
oznaczać konieczność przedstawienia wielu dokumentów potwierdzających legalność
źródeł dochodów. Na łamach Bankier.pl nie raz pisaliśmy już o
blokadzie przelewów między zagranicznymi bankami i konieczności dosyłania
dodatkowych wyjaśnień przez klienta. To właśnie efekt restrykcyjnych przepisów
dotyczących AML.
Jak wygląda proces otwierania
konta za granicą?
Proces otwierania konta w
zagranicznym banku różni się w zależności od instytucji oraz kraju, w którym
działa bank. Najczęściej wymaganym dokumentem jest ważny paszport lub dowód
osobisty. W zależności od banku może być także wymagane przedstawienie
dodatkowych dokumentów, takich jak dokument potwierdzający adres zamieszkania
(rachunek za media, umowa najmu). Wiele banków zagranicznych wymaga też
udokumentowania źródła dochodów.
Dla celów podatkowych banki mogą
wymagać posiadania numeru identyfikacji podatkowej, który pozwala na poprawne
raportowanie wszelkich operacji. W niektórych przypadkach konieczne jest
również uzyskanie tzw. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) lub CRS
(Common Reporting Standard) dla obywateli spoza USA.
Dodatkowa weryfikacja tożsamości
Po dostarczeniu wymaganych
dokumentów może być konieczny proces weryfikacji tożsamości. Z reguły chodzi o
dodatkową rozmowę telefoniczną lub połączenie wideo. Banki mogą też
wykorzystywać nowoczesne technologie ułatwiające potwierdzanie tożsamości. To
na przykład skanowanie dokumentów i analiza biometryczna twarzy. Po pozytywnej
weryfikacji dokumentów następuje podpisanie umowy o prowadzenie konta.
W wielu przypadkach podpisanie umowy
odbywa się elektronicznie, co umożliwia załatwienie formalności bez
konieczności osobistego stawiennictwa w placówce banku. Po podpisaniu umowy
bank przekazuje dane do logowania, dzięki którym można korzystać z usług
bankowych online. W niektórych przypadkach dane te są wysyłane pocztą
elektroniczną, w innych – tradycyjną pocztą.
W zależności od oferty może być
wymagane utrzymanie minimalnego salda na koncie. Kwota ta może być uzależniona
od rodzaju konta, jego przeznaczenia oraz polityki danej instytucji.
Przykładowe zagraniczne banki
dostępne dla Polaków
Aion Bank – bank komercyjny z
siedzibą w Belgii. W Polsce działa na podstawie licencji wydanej przez
belgijski nadzór finansowy. Proces rozpoczyna się poprzez wypełnienie
formularza rejestracyjnego dostępnego na stronie internetowej Aion Banku lub w
aplikacji mobilnej. Wymagane jest przesłanie skanów lub zdjęć ważnego dokumentu
tożsamości (np. paszportu lub dowodu osobistego) oraz dokumentu
potwierdzającego adres.
HSBC Expat – bank z siedzibą w
Wielkiej Brytanii. Umożliwia otwarcie konta przez dedykowany formularz na
stronie. Należy przesłać skany paszportu lub dowodu tożsamości, potwierdzenie
adresu oraz dokumenty potwierdzające źródło dochodu. Często wymagane jest
krótkie spotkanie online lub telefoniczne w celu potwierdzenia danych. Po
pozytywnej weryfikacji podpisuje się umowę, a następnie konto jest aktywowane
do użytku.
N26 – niemiecki bank z branży
fintech z siedzibą w Berlinie. Aby założyć konto, należy dokonać rejestracji
przez aplikację mobilną. Weryfikacja tożsamości dokonywana jest m.in. przez
wideorozmowę oraz przesłanie zdjęć dokumentów (paszport lub dowód). Po
pozytywnej weryfikacji konto zostaje aktywowane, a wszystkie operacje bankowe
dostępne są w aplikacji.
Revolut Ltd. – bank z siedzibą na
Litwie (Wilno). Świadczy usługi w zakresie kredytów, płatności, rachunków
bieżących oraz rachunków depozytów płatnych na żądanie. Rejestracja następuje
przez aplikację mobilną. Należy przesłać zdjęcie dokumentu tożsamości oraz wykonać
selfie, co pozwala na automatyczną weryfikację tożsamości. Weryfikacja odbywa
się z reguły w ciągu kilku minut i konto jest dostępne od ręki. Cały proces –
od rejestracji, przez weryfikację, aż po zarządzanie kontem – odbywa się przez
aplikację.
Saxo Bank – instytucja finansowa
z siedzibą w Danii, która specjalizuje się głównie w usługach inwestycyjnych i
tradingu. Proces rejestracji odbywa się na stronie banku. Wymagane są skany
ważnego paszportu lub dowodu osobistego oraz dokument potwierdzający adres
zamieszkania. Bank przeprowadza weryfikację klienta, która może obejmować
wideorozmowę lub rozmowę telefoniczną w celu potwierdzenia tożsamości i analizy
źródeł dochodów. W zależności od rodzaju konta i oferty może być wymagany
minimalny depozyt.
0 komentarzy