Jak nie płacić za wypłaty w każdym banku? To dziecinnie proste – pod pewnym warunkiem

We wszystkich bankach
można dokonać co najmniej kilku darmowych wypłat miesięcznie – wynika z analizy
flagowych kont osobistych Bankier.pl. Wyłączając maszyny własne, brak limitów kwotowych
lub ilościowych obowiązuje klientów aż 13 z 17 ujętych w tabeli instytucji.

Mimo że płatności dokonywane kartami są coraz częstsze od przekazywania
sobie szeleszczących banknotów z rąk do rąk, to zdarza się, że gotówka jest nam
niezbędna – nie tylko w razie wystąpienia awarii terminalu.

Karta do płacenia,
nie wypłat

Zgodnie z ostatnimi danymi Narodowego Banku Polskiego
dotyczącego transakcji dokonywanych kartami, to w pierwszym kwartale br. transakcje
bezgotówkowe stanowiły 95,2% wszystkich operacji kartami. Biorąc jednak pod uwagę wartość
wykonywanych transakcji, to przewaga tej formy płatności już nie jest taka
astronomiczna. W tym samym okresie wartość transakcji bezgotówkowych stanowiła 58,7%
udziału w wartości wszystkich zrealizowanych transakcji kartami.

Chętnie płacimy Blikiem, kartą lub wykorzystując portfele
mobilne, jednak dotyczy to przede wszystkim transakcji na zdecydowanie niższe
kwoty. Podejmując gotówkę, wypłacamy natomiast zdecydowanie wyższe kwoty na raz
(stąd wynika m.in. różnica między liczbą a wartością poszczególnych rodzajów
transakcji wykonywanych kartami). Jak zatem nie płacić za wypłaty niezależnie
od banku, w którym mamy rachunek?

Bezpłatne wypłaty w
każdym banku

Przeanalizowałam opłaty za różnego typu wypłaty w kraju obowiązujące
w cennikach flagowych kont osobistych w poszczególnych bankach. Pod uwagę
wzięłam:

• wypłaty z bankomatów własnych (lub w przypadku
  braku takowych, bankomatów wskazanej sieci),
• wypłaty z bankomatów krajowych obcych,
• wypłaty w placówce banku,
• wypłaty typu cashback (tj. wypłata w sklepie),
• wypłaty Blikiem.

Dobra wiadomość! W przypadku każdego z objętych analizą kont
możliwe jest dokonywanie darmowych wypłat przynajmniej jedną z wymienionych
wyżej ścieżek. Wybierając zatem właściwy sposób wypłaty, można uniknąć opłat. Jeśli jednak zależy nam na wypłatach bez żadnych limitów ilościowych, to taką możliwość daje 16 na 17 instytucji z tabeli.

Część z nich udostępnia tylko darmowe wypłaty z bankomatów
własnych, jednak ta grupa nie jest aż tak liczna jak mogłoby się wydawać. Aż 13
z 17 banków, czyli ponad 76% wszystkich branych pod uwagę instytucji, pozwala
posiadaczom swoich standardowych rachunków na bezpłatne podjęcie gotówki bez
ograniczeń, wyłączając bankomaty własne lub w przypadku ich braku bankomaty wskazanej
sieci – Euronet lub PlanetCash.

Bankomaty nie dla
wszystkich korzystne

Bankomaty własne kojarzą się z brakiem prowizji za wypłatę. W
większości banków ta reguła ma zastosowanie. W tabeli znalazły się jednak dwie
instytucje, które nie dają możliwości dokonywania wypłat z maszyn własnych bez
żadnych ograniczeń. Jednym z nich jest mBank, drugim Toyota Bank. W przypadku
pierwszego z nich brak opłat dotyczy wyłącznie wypłat, które będą na kwoty nie
niższe niż 300 zł. Toyota Bank nie ma własnych bankomatów ani nie przewidział
darmowej sieci wypłat dla swoich klientów. Mają oni jednak możliwość dokonania
trzech darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów w miesiącu.

Jeśli chodzi o wypłaty kartą z bankomatów obcych to liczby
są tutaj już zdecydowanie mniej optymistyczne. Darmowe podjęcie gotówki z
obcych maszyn w kraju dotyczy tylko jednej oferty – EKOKonta bez Kosztów od BOŚ
Banku. Taką możliwość daje również Alior Bank w przypadku Konta Jakże
Osobistego, ale po wybraniu jednej z dwóch bezpłatnych korzyści.

Trzy banki nie pobiorą opłaty za wypłatę z bankomatu obcego pod
warunkiem spełnienia dodatkowych warunków, które pokrywają się z warunkami
zwalniającymi z opłaty za obsługę karty. Mowa o Banku Millennium, Credit
Agricole oraz VeloBanku.

Na liście są również instytucje, które nie pobierają opłaty za
kilka pierwszych wypłat w miesiącu. Należy do nich wymieniony wyżej Toyota Bank,
ale również Citi Handlowy czy Bank Pekao (po spełnieniu warunków dodatkowych).

Oddział droższy od
maszyny

Wybierając promowane przez bank konto osobiste, można liczyć
na darmowe wypłaty w oddziałach pięciu z nich. Udział banków z bezprowizyjnymi
wypłatami w placówkach zbliży się do 50%, jeśli do tej puli włączymy instytucje
pozwalające na choć jedną bezkosztową wypłatę w miesiącu.

W pierwszej grupie znalazły się takie marki jak Alior Bank,
Bank BPS, BOŚ Bank, Credit Agricole oraz Santander Bank Polska. Brak opłat za
pierwsze podjęcie gotówki w kasie stosują z kolei BNP Paribas, PKO Bank Polski
oraz BNP Paribas Bank Polska.

W przypadku pozostałych instytucji stawki za skorzystanie z
pomocy pracownika banku w oddziale są z reguły wyższe niż za wypłaty w
bankomatach obcych. Korzystając z tej formy zaopatrzenia się w gotówkę, trzeba
być gotowym na opłatę w granicach kilkunastu złotych. Wyjątkami są tutaj Bank
Pekao oraz Bank Pocztowy, które pobierają jednocyfrową kwotę za taką czynność.

Wypłacaj w sklepie lub
Blikiem

Alternatywą dla wypłat w bankomatach może być podjęcie gotówki
w sklepie. Co prawda środki można wypłacić wyłącznie przy okazji dokonywania
płatności za zakupy, ale za to taka operacja jest nieobarczona żadną opłatą w
blisko co drugim banku z tabeli. Z bezpłatnych wypłat tego typu skorzystają
posiadacze Konta Jakże Osobistego (Alior Bank), Millennium 360° (Bank
Millennium), Konta w Porządku (Bank Pocztowy), CitiKonta (Citi Handlowy), Konta
z Lwem Direct (ING Bank Śląski), Konta do usług (mBank), Nest Konta (Nest Bank)
oraz VeloKonta (VeloBank).

Pozostałe instytucje pobierają za to niewielką w porównaniu
do innych form wypłat opłatę. Najwyższa stawka znajduje się w cenniku Konta dla
Ciebie od Credit Agricole, z kolei Bank BPS nalicza od posiadaczy iKonta 0,50
zł za taką transakcję.

W przypadku wypłat z bankomatów Blikiem lista banków z
darmowymi wypłatami jest zdecydowanie dłuższa od tej, która obejmuje banki
niepobierające opłat za wypłaty kartowe z maszyn obcych. Wynik to 7 z 17
instytucji przy czym dwa banki nie udostępniają usługi Blik. Brak opłat dotyczy
kont od Alior Banku, Banku Millennium, BOŚ Banku, Credit Agricole, Nest Banku,
PKO Banku Polskiego oraz Santander Banku Polska.

Osiem instytucji podchodzi do Blika tak samo jak do wypłat
kartowych. Nie obciąża rachunku opłatą, o ile była ona wykonana w maszynie
własnej. Skorzystanie z maszyny obcej wiąże się z kolei z poniesieniem opłaty.
W większości z nich w takiej samej wysokości jak za wypłatę kartą. W Banku BPS,
BNP Paribas Banku Polska oraz ING Banku Śląskim będzie ona korzystniejsza
cenowo.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: