Wyjazd wakacyjny to
spory wydatek. Warto zatem poszukać oszczędności w usługach bankowych. Płatność
kartą wcale nie musi być droższa od gotówki, a korzystne kursy bez dodatkowych
kosztów przewalutowania stanowią dobrą alternatywę dla tradycyjnych kantorów.
Sprawdziliśmy, w których bankach można skorzystać z karty
wielowalutowej i jak wygląda oferta kont walutowych na rynku. Prześwietliliśmy,
z jakimi kosztami może się to wiązać i co w przypadku, kiedy bank nie oferuje
takiej opcji.
Pojęcie karty wielowalutowej już na dobre zadomowiło się w
bankowym żargonie. Mimo że na pierwszy rzut oka może kojarzyć się ze
skomplikowanym produktem, to tak naprawdę to nic innego jak podstawowa karta debetowa do konta wyposażona
w dodatkową funkcję, którą jest możliwość podłączenia do posiadanych kont
walutowych w tym samym banku. Innymi słowy jedną
kartą można płacić zarówno w złotówkach, jak i w innych walutach. W pierwszym
przypadku środki zostaną pobrane z konta w PLN, w tym drugim – z rachunków w
konkretnych walutach. Oznacza to, że w niektórych bankach jedna karta może być podpięta
nawet do kilkunastu rachunków.
Do czego przydaje się
karta wielowalutowa?
Co zatem daje karta
wielowalutowa? Podstawową korzyścią jest możliwość płacenia w walutach
obcych bez dodatkowych kosztów przewalutowania. Mając zgromadzoną konkretną
walutę na koncie, bank nie musi przewalutować środków i nie dolicza za to
dodatkowej prowizji. W ten sposób klient
unika nawet dwóch dodatkowych kosztów. Pieniądze zgromadzone na koncie
można np. wymienić wcześniej po korzystnym kursie w kantorze bankowym, przelać lub wpłacić we
wpłatomacie (o ile maszyna i czy sam bank dają taką możliwość).
Co trzeba zrobić, aby
mieć kartę wielowalutową? Co najważniejsze,
klient nie musi zamawiać nowej karty. Zdecydowana większość banków na rynku,
które mają także w ofercie konto walutowe, wydaje klientom „debetówki”, które w
kilka chwil można zamienić na kartę wielowalutową. W tym celu należy wejść do
sekcji kart w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej i włączyć usługę
wielowalutową. W tym samym miejscu można oczywiście sprawdzić, czy mamy usługę włączoną
lub nie, jeśli nie jesteśmy tego pewni.
Na czym polega? Kto może skorzystać? Ile kredytu można dostać? Co z wkładem własnym? Czy dopłaty można stracić? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Co z klientami,
których plastiki zostały wydane jeszcze przed uruchomieniem przez bank funkcji
walutowej? Czy tu także nie trzeba składać wniosku o nową kartę debetową?
Na szczęście tak. Z taką sytuacją mieli do czynienia np. klienci
Alior Banku czy PKO
Banku Polskiego w 2018 r. Z usługi można skorzystać, podpinając kartę
debetową do min. jednego konta walutowego.
Karta wielowalutowa ma z pewnością wiele korzyści, ale warto
zwrócić uwagę na jeden haczyk. Niektóre banki
mogą mieć dostępnych więcej usług dla karty debetowej, przy czym aktywna może
być tylko jedna. Tak jest np. w PKO Banku Polskim, w którym można uruchomić
również funkcję miejską w karcie PKO Ekspres.
Karta wielowalutowa w
10 bankach
Większość banków ma w
swojej ofercie konto osobiste z możliwością włączenia usługi wielowalutowej. W drugiej
grupie znalazło się 7 instytucji. Aż
5 z nich nie oferuje takiej opcji, ponieważ nie ma w ofercie konta walutowego,
do którego można by taką kartę podłączyć. Mowa o Aion Banku, Banku Pocztowym,
BOŚ Banku, Toyota Banku oraz Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce. Pozostałe
dwa (Bank Millennium oraz Nest Bank) dysponują kontem walutowym, ale płatności
kartą czy wypłaty z bankomatów można realizować jedynie w przypadku posiadania
dedykowanej do tych rachunków karty debetowej w danej walucie obcej.
Dla korzystających z
karty wielowalutowej podstawowym kosztem jest opłata za kartę debetową. Jej
wysokość nie jest uzależniona od tego, czy klient ma włączoną usługę walutową,
czy nie. Niezmienne pozostają także warunki zwalniające z tego obciążenia. Mimo że na rynku kilka banków oferuje ROR z
darmową „debetówką”, to tylko w jednym z nich można mieć kartę wielowalutową –
Citi Handlowym. Pozostałe banki pobierają co miesiąc opłatę miesięczną
sięgającą od 4 do 12 złotych. Większość z nich jest do uniknięcia po spełnieniu
takich warunków jak zapewnienie wpływów na konto czy aktywne korzystanie z
karty. Wyjątkiem są karty BNP Paribas Banku Polska (Karta Otwarta na Dzisiaj i
Karta Otwarta na Świat) oraz karta VISA Świat Intensive w mBanku. Dwa z
wymienionych plastików mają jednak inny atut dla oszczędzających – brak prowizji
za przewalutowanie.
Karty wielowalutowe w bankach – czerwiec 2023 r. | |||
|---|---|---|---|
Bank Konto | Czy karta do konta jest wielowalutowa? | Opłata za korzystanie z karty [zł/m-c] | Prowizja za przewalutowanie |
Aion Bank Rachunek bieżący (Plan Light)
| NIE* | 0 zł** | 0% |
Alior Bank Konto Jakże Osobiste
| TAK | 0 – 5 zł | 0% |
Bank Millennium Millennium 360°
| NIE | 0 – 11 zł | 0% – przy kupnie pakietu walutowego na 7 dni za 9,90 zł lub dla kwot min. 1000 zł 2% – pozostałe transakcje |
Bank Pekao Konto Przekorzystne
| TAK | 0 – 4 zł | 0% |
Bank Pocztowy Konto w Porządku
| NIE* | 0 – 6,99 zł | 0% |
BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie (Karta Otwarta na Dzisiaj)
| TAK | 2 – 7 zł | 5% |
BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie (Karta Otwarta na Świat)
| TAK | 10 – 12 zł | 0% |
BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów
| NIE* | 0 – 8 zł | 3% |
Citi Handlowy Citi Konto
| TAK | 0 zł | 0% |
Credit Agricole Konto dla Ciebie
| TAK | 0 – 9 zł | 4% |
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct
| TAK | 0 – 7 zł | 3% |
mBank eKonto osobiste
| TAK | 0 – 7 zł | 3,5% – 5,9% |
mBank mKonto Intensive (Karta Visa Świat Intensive)
| TAK | 10 zł | 0% |
Nest Bank Nest Konto
| NIE | 0 zł | 4,9% |
PKO Bank Polski Konto za Zero
| TAK | 0 – 10 zł | 3,50% |
Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę
| TAK | 0 – 8 zł | 2,80% |
Toyota Bank Moto Konto
| NIE* | 0 zł | 4% |
VeloBank VeloKonto
| TAK | 0 – 7 zł | 0% |
Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce Konto osobiste e-direct (Standard)
| NIE* | 0 zł | 5% |
*brak konta walutowego w ofercie banku **obowiązuje jednorazowa opłata za wydanie karty w postaci fizycznej w wysokości 11,99 zł Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl stan na 23 czerwca 2023 r. | |||
Prowizja za
przewalutowanie jest pobierana w momencie, kiedy klient nie ma konta
walutowego w danej walucie, nie włączył usługi wielowalutowej lub zwyczajnie
nie ma wystarczających środków na danym rachunku w związku z czym płatność została
pobrana z konta w złotówkach. Prowizja ta jest za przewalutowanie środków z ROR-u. Obecnie 10 banków pobiera prowizję za przewalutowanie, jeśli
weźmiemy pod uwagę wyłącznie podstawowe karty do konta. Wspomnieni już wyżej
BNP Paribas Bank Polska i mBank oferują także droższe karty bez takiego
obciążenia. Wysokość prowizji za przewalutowanie sięga od 0% (Aion Bank, Alior
Bank, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska przy Karcie Otwartej
na Świat, Citi Handlowy, mBank przy Karcie Visa Świat Intensive, VeloBank oraz
Bank Millennium w przypadku włączenia specjalnego pakietu walutowego na 7 dni
za 9,90 zł i spełnieniu warunku dotyczącego kwoty transakcji) do 5,90% (mBank
ze standardową kartą debetową Visa bez włączonego pakietu walutowego).
Prowizja za przewalutowanie to jedno, drugie to kurs po którym banki przeliczają transakcje.
Tutaj wszystko zależy od podejścia konkretnej
instytucji do kart danej organizacji płatniczej. Z reguły dla kart VISA
obowiązuje kurs stosowany przez samą organizację płatniczą. Są jednak wyjątki
jak np. Credit Agricole, który w pierwszej kolejności sprawdza swoją tabelę
kursów walut – jeśli dana waluta jest w tabeli, to stosuje swój kurs walut. Co
do zasady, w przypadku kart Mastercard w pierwszej kolejności transakcja jest
przeliczana na euro po kursie organizacji płatniczej, a później na złotówki
według tabeli kursowej danego banku. Tu także nie brakuje indywidualnego podejścia
niektórych banków. Część z nich stosuje również inną ścieżkę dla kart
debetowych i kart kredytowych. Wszystkie informacje można znaleźć w
regulaminach konkretnych kart.
Część banków chwali się
kartami przyjaznymi podróżnikom, które nie generują dodatkowych kosztów. Do
takich należą karty, które spełniają dwa warunki – nie są objęte prowizją za
przewalutowanie a przy przeliczeniu płatności w obcej walucie stosowany jest
kurs organizacji płatniczej. W tej grupie znajdują się obecnie m.in. Karta
Debit Mastercard w Koncie Jakże Osobistym (Alior Bank) przy wyborze odpowiedniej
korzyści do konta, Karty Mastercard Debit FX i Visa Debit FX w Koncie
Przekorzystnym (Bank Pekao), Karta Otwarta na Świat w Koncie Otwartym na Ciebie
(BNP Paribas Bank Polska), Karta VISA Świat Intensive w mKoncie Intensive (mBank)
i Visa Standard w VeloKoncie (VeloBank).
Konta walutowe w
poszczególnych bankach
Aby można było mówić o karcie walutowej, do konta osobistego
trzeba dodać jeszcze konto walutowe. Obecnie można je założyć w 12 bankach. Oferty różnią się od siebie między innymi
liczbą walut, w których można założyć konto walutowe. Liderem w tej kategorii
jest Citi Handlowy, w którym można otworzyć rachunek w aż 12 walutach. Niewiele
mniejszy wybór daje mBank (10 walut) i PKO Bank Polski (9 walut).
Konta walutowe w bankach – czerwiec 2023 r. | ||||
|---|---|---|---|---|
Bank
| Konto walutowe | Opłata za prowadzenie [zł/m-c] | Opłata za kartę w danej walucie [zł/m-c] | Waluty |
Alior Bank | Konto walutowe
| 0 zł | Obsługa: 5 zł Ponadto opłata za wydanie: 10 zł | CHF, EUR, GBP, USD |
Bank Millennium | Konto walutowe
| 0 zł – konta otwarte przez internet lub służące do spłaty kredytu/pożyczki, 1 EUR/1 GBP/2 CHF/2 USD – pozostałe konta | 1 EUR (dostępna wyłącznie karta do rachunku w EUR) | CHF, EUR, GBP, USD |
Bank Pekao | Konto walutowe
| 0 – konta w walutach z zerową lub dodatnią stopą depozytową właściwego banku centralnego 0 – 200 (CHF EUR, GBP, USD) – konta z ujemną stopą procentową banku centralnego | 2 EUR/2 USD (dostępna wyłącznie karta do rachunku w EUR lub USD) | CHF, EUR, GBP, USD |
BNP Paribas Bank Polska | Rachunek walutowy
| 0 zł | tylko karta wielowalutowa do konta osobistego | CHF, EUR, GBP, USD |
Citi Handlowy | Konto walutowe
| 0 zł | tylko karta wielowalutowa do konta osobistego | AUD, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, SEK, USD, ZAR |
Credit Agricole | Rachunek walutowy
| 0 zł – 2 zł* | tylko karta wielowalutowa do konta osobistego | EUR, GBP, USD |
ING Bank Śląski | Konto walutowe
| 0 zł | 1,50 zł w przewalutowaniu na EUR (dostępna wyłącznie karta do rachunku w EUR) | EUR, GBP, USD |
mBank | eKonto walutowe
| 0 zł | Obsługa: 0 zł Ponadto 30 zł opłata za wydanie i opłata roczna (dostępna wyłącznie karta do rachunku w EUR/GBP/USD) | CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, SEK, USD |
Nest Bank
| Nest Konto Waluta
| 0 zł | 0 zł | EUR, GBP, USD |
PKO Bank Polski | Konto walutowe
| 0 zł – jeśli podpięte do karty wielowalutowej, 6,90 zł w przeciwnym razie | tylko karta wielowalutowa do konta osobistego | CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HUF, NOK, SEK, USD |
Santander Bank Polska | Konto24 walutowe
| 0 zł – po zapewnieniu 20 jednostek danej waluty, 10 zł w przeciwnym razie | 0 zł – po zapewnieniu 20 jednostek danej waluty, 10 zł w przeciwnym razie | EUR/UDS/GBP |
VeloBank | Konto walutowe
| 0 zł – 5 zł | tylko karta wielowalutowa do konta osobistego | CHF, EUR, GBP, USD |
*W zależności od posiadanego wariantu konta osobistego Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl stan na 23 czerwca 2023 r. | ||||
Zakładając konto
walutowe, warto zwrócić uwagę na opłatę za prowadzenie takiego rachunku.
Nie wszędzie bowiem jest on bezwarunkowo darmowy. Żadnych wymogów przed
klientem nie stawiają Alior Bank, Bank Millennium (jeśli konto zostało otwarte
przez internet), BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Credit Agricole (dla
Konta dla Ciebie VIP), ING Bank Śląski, mBank, Nest Bank i PKO Bank Polski (w
przypadku przypięcia do konta karty wielowalutowej).
Spośród banków
posiadających konto walutowe w ofercie blisko połowa pozwoli płacić środkami na
nich zgromadzonymi wyłącznie za pomocą karty wielowalutowej do konta osobistego.
W Alior Banku, Banku Pekao, ING Banku Śląskim, mBanku i Santander Banku Polska
klient może wybrać, czy woli korzystać z jednego plastiku, czy preferuje jednak
osobną kartę do tego typu transakcji. Trzeba jednak pamiętać, że taka
dodatkowa karta może być objęta opłatą miesięczną za obsługę.
Kantory walutowe w
bankach
Coraz więcej banków
na rynku rozszerzyło swoje usługi również o kantor walutowy. Niedawno
kantor walutowy w aplikacji mobilnej udostępnił Credit Agricole. Taka
usługa może się przydać, jeśli chcemy zasilić konto walutowe w danym banku
przed zakupami internetowymi w innych walutach lub wyjazdem zagranicznym.
Kantor walutowy mają obecnie Alior Bank, Bank Pekao, Citi
Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski. Santander
Bank Polska, VeloBank. W Nest Banku udostępniono natomiast usługę Korzystne
przewalutowania. Przed wyjazdem zagranicznym warto sprawdzić, czy kantor walutowy
w danym banku obejmuje interesującą nas walutę i w jakich godzinach
funkcjonuje. W niektórych instytucjach jego dostępność jest ograniczona i nie
będzie można wymienić środków w weekend lub w późnych godzinach wieczornych.
Radek Biadoń
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
0 komentarzy