Aktualnie głównym
czynnikiem różniącym poszczególne konta osobiste między sobą są obowiązujące
opłaty. W większości banków o tych podstawowych obciążeniach i tak można
zapomnieć, o ile spełni się warunki zwalniające. Tylko kilka z nich poinformuje
klientów o tym w aplikacji mobilnej choć czasami trzeba się naszukać.
Płatności mobilne, produkty powiązane, dodatkowe udogodnienia
w aplikacji mobilnej – z biegiem czasu różnice między ofertą kont osobistych i
związanych z nimi usług w poszczególnych bankach zaczęły się zacierać. Nowinki,
które przyjęły się w jednym banku, są chętnie wprowadzane do oferty konkurencji.
Banki przekonują zatem do wyboru swojej propozycji obniżonymi
opłatami za niektóre czynności bankowe (np. darmowe wypłaty z bankomatów, brak
opłat za przelewy ekspresowe) lub podwyższonymi stawkami na produktach oszczędnościowych
dostępnych po założeniu rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego.
W rankingach kont osobistych często jako obowiązkowy
parametr poddany analizie bierze się pod uwagę wysokość opłat za prowadzenie
konta i obsługę karty. Sęk w tym, że prawie wszystkie instytucje dają możliwość
zjechania z tymi opłatami do 0 zł. W gronie wymogów znajdują się zwykle te
dotyczące zapewnienia wpływu (np. wynagrodzenia), wykonania płatności kartą lub
Blikiem (na określoną kwotę lub ich określoną liczbę w miesiącu) czy nawet
logowania do aplikacji mobilnej.
Te informacje najbardziej powinny interesować osoby, które
nie są pewne, czy spełnią stawiane wymogi. W takim przypadku muszą się one
liczyć z opłatami, które mogą sięgnąć nawet kilkunastu złotych miesięcznie. Jak
zatem sprawdzić, czy spełniliśmy wymogi stawiane przez bank?
Pomoże historia
transakcji konta
Przede wszystkim każdy posiadacz konta powinien wiedzieć, ile
zapłaci za korzystanie z rachunku oraz karty debetowej i jak można uniknąć tych
opłat. Takie informacje możesz znaleźć w tabeli opłat i prowizji, które są
dostępne na stronie internetowej każdego banku. Niektóre informacje znajdują
się również bezpośrednio na stronie banku, ale w przypadku rachunków wycofanych
ze sprzedaży, ten kanał informacji może już nie wystarczyć. Pomocne mogą być
również specjalnie przygotowane dokumenty dotyczące opłat. W jednym pliku typu
PDF znajdują się wszystkie opłaty, które dotyczą tylko jednego wariantu konta,
a nie wszystkich rachunków jak w przypadku TOiP.
Jedną z metod sprawdzenia, czy np. zapewniliśmy wystarczającą
wysokość wpływów lub dokonaliśmy określonej liczby płatności kartą, jest
skorzystanie z historii transakcji na koncie. Można oczywiście ręcznie zliczać
transakcje, ale istnieje szybsza metoda – filtry. Ich zakres może wyglądać
różnie w poszczególnych bankach, ale co do zasady możemy wybrać z historii np. otrzymane
przelewy czy wykonane kartą transakcje.
Bank policzy to za
Ciebie
A gdyby tak powiedzieć, że nie trzeba wcale kalkulatora ani
zabawy z filtrami, aby dowiedzieć się, czy opłatę za konto lub kartę mamy „z
głowy”? Niektóre banki przygotowały rozwiązania w aplikacji mobilnej (i czasami
również bankowości elektronicznej w przeglądarce), które podpowiedzą, czy
musisz w danym miesiącu nieco bardziej przyłożyć się do spełnienia stawianych
wymogów.
Informacje o spełnionych warunkach zwalniających w bankowości internetowej poszczególnych banków | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
Bank | Informacje na temat opłaty za prowadzenie konta | Informacje na temat opłaty za obsługę karty debetowej | ||||
Czy widać informację o zwolnieniu z opłaty | Czy bank prezentuje więcej szczegółów (np. ile brakuje do uniknięcia opłaty)? | Czy widać informację o zwolnieniu z opłaty | Czy bank prezentuje więcej szczegółów (np. ile brakuje do uniknięcia opłaty)? | |||
w aplikacji mobilnej | w bankowości elektronicznej w przeglądarce | w aplikacji mobilnej | w bankowości elektronicznej w przeglądarce | |||
Alior Bank | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
Bank Millennium | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK |
Bank Pekao | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
Bank Pocztowy | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
BNP Paribas Bank Polska | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
BOŚ Bank | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
Credit Agricole | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
ING Bank Śląski | TAK** | NIE | NIE | TAK | TAK | TAK |
mBank | NIE | NIE | nd | TAK | NIE | TAK |
PKO Bank Polski | NIE*** | NIE*** | nd | TAK | TAK | TAK |
Santander Bank Polska | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK | TAK |
Toyota Bank | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | NIE |
VeloBank | NIE | NIE | nd | NIE | NIE | nd |
*Informacje uzyskane od użytkowników rachunku **Dotyczy Konta Active ***Najpopularniejsze rachunki banku nie są objęte opłatą za prowadzenie Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji otrzymanych od banków w dniach 28-30 października 2024 r. (o ile dopisek nie wskazuje inaczej) | ||||||
Wysłaliśmy prośbę do banków o odpowiedź na kilka krótkich
pytań dotyczących informowania klientów o spełnieniu warunków zwalniających z
danej opłaty (za prowadzenie konta lub kartę). Wiadomości zwrotne otrzymaliśmy
od większości z nich. W przypadku kilku instytucji, które nie odpowiedziały na
pytania, podstawą do wypełnienia tabeli były informacje uzyskane od użytkowników
bankowości elektronicznej danego banku.
Jak się okazuje taka usługa wcale nie należy do standardu i
w przypadku opłat dotyczących konta osobistego można jej dostępność przypisać
zaledwie pięciu bankom.
Jednym z nich jest Bank
Millennium, który taką informację pokazuje zarówno dla konta osobistego,
jak i karty debetowej. Zainteresowani klienci mogą włączyć dodatek Bezpłatne konto, który w graficzny
sposób pokazuje, czy spełnili warunki bezpłatności konta i karty w danym
miesiącu. Bank poinformował nas, że klienci będą mogli dzięki niemu sprawdzić,
czy ich konto jest w danym miesiącu bezpłatne, czy spełnili warunek wpływu na
konto i czy wykonali wymaganą liczbę transakcji kartą lub Blikiem. Dodatek jest
dostępny zarówno w bankowości internetowej, jak i aplikacji, jednak jest pewne
ograniczenie – można go włączyć dla Konta 360° i Dobrego Konta, co oznacza, że nie
jest dostępny dla obecnego flagowego rachunku, czyli Millennium 360°.
Kolejnym bankiem, który oferuje takie rozwiązanie, jest ING Bank Śląski. Opłata za konto stosowana
jest w przypadku rachunku w pakiecie Active. Informacje na temat wysokości opłaty
oraz wymaganych wymogów użytkownicy rachunku znajdą, wchodząc w szczegóły
rachunku w aplikacji mobilnej. W przyszłości klienci będą mogli znaleźć taką
informację również w bankowości internetowej w przeglądarce. Jeśli chodzi o
opłatę za kartę debetową, to takich danych należy szukać w szczegółach karty (w
obu kanałach). Prezentowana tam jest informacja o kwocie już wykonanych
transakcji, jak również o brakującej sumie oraz dacie do kiedy trzeba jeszcze
zapłacić kartą, aby uniknąć opłaty. Wysokość obciążenia również jest podana,
tak samo jak data jego naliczenia. Podane informacje dostępne są zarówno dla
obecnego, jak i poprzedniego okresu rozliczeniowego.
mBank przygotował
podobną „ściągę” w przypadku opłaty za kartę debetową. Można ją znaleźć w aplikacji
mobilnej. Pokazuje ona liczbę wykonanych transakcji kartą oraz liczbę płatności,
które jeszcze trzeba wykonać, aby liczyć na zwolnienie.
Posiadacze kont w PKO
Banku Polskim również mogą liczyć na tego typu podpowiedź. Klienci, którzy
chcą sprawdzić, czy czeka ich pomniejszenie stanu konta o opłatę za obsługę
karty, powinni wejść w szczegóły karty, a następnie „Opłaty i prowizje”
(aplikacja mobilna) lub opcje „Informacja o opłacie” czy „Sprawdź, ile zapłacisz”
(bankowość internetowa). Po wybraniu każdej z wymienionych dróg wyświetla się
informacja o opłacie, transakcyjności i datach cyklu. Można tam również znaleźć
informację, ile brakuje i do kiedy trzeba wykonać wymagane transakcje.
Ostatnim z pięciu banków na liście jest Santander Bank Polska. Potwierdzenia na temat uzyskania zwolnienia
z opłaty za ROR oraz kartę debetową można poszukiwać w bankowości
elektronicznej w przeglądarce oraz aplikacji mobilnej choć są tutaj pewne
ograniczenia. W bankowości internetowej można znaleźć informacje o Koncie
Santander, natomiast w aplikacji mobilnej dochodzą rachunki w wariancie Konto Santander
MAX, Konto123, Konto Standard i Konto Select. Co więcej, w aplikacji można
takie informacje znaleźć zarówno na pulpicie (dostępny jako skrót) jako
Poradnik cenowy, jak i w szczegółach konta. W przypadku bankowości
elektronicznej dostępna jest tylko ta druga opcja. Klient może tam sprawdzić,
czy spełnił warunki, a jeśli nie, to co jeszcze musi zrobić, aby uzyskać zwolnienie.
W taki sam sposób można sprawdzić informacje na temat opłaty za korzystanie z „debetówki”.
0 komentarzy