Wypłata środków z konta? Różnice w ramach jednego rachunku to nawet kilkadziesiąt złotych

Darmowe bankomaty w
jednym banku

Tradycjonaliści, którzy preferują płatności gotówkowe, nie
mają szerokiego wyboru, jeśli poszukują konta osobistego z całkowicie darmowymi
wypłatami z bankomatów w kraju. Jeśli wziąć pod uwagę flagowe rachunki każdego
z banków, to tylko jeden z nich daje taką możliwość bez żadnych dodatkowych
warunków. Mowa o EKOkoncie bez Kosztów
z oferty BOŚ Banku.

W przypadku pozostałych instytucji trzeba liczyć się z
opłatą, która może sięgać nawet 10 zł. Trzeba jednak pamiętać, że mówimy o
sytuacji, kiedy nie spełnimy wymogów banku lub wyczerpiemy pulę wypłat z darmowego
pakietu. A wbrew pozorom nie jest to takie rzadko spotykane. Większość banków przyjmuje
jedną z wymienionych niżej ścieżek:

• udostępnienie
  maszyn sieci partnerskich Euronet bądź PlanetCash bądź bankomatów innych
  banków w ramach umowy partnerskiej bez dodatkowych opłat – np. BNP Paribas Bank
  Polska, ING Bank Śląski, Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce,
• możliwość
  dokonania kilku darmowych wypłat w miesiącu za darmo np. Citi Handlowy,
  Toyota Bank,
• zwolnienie
  z opłaty za wypłatę z bankomatu krajowego po spełnieniu warunków dodatkowych np.
  Bank Millennium, Credit Agricole, VeloBank,
• brak
  opłaty pod warunkiem dokonania wypłaty kwoty minimalnej np. mBank,
• brak
  opłaty do określonego limitu kwotowego np. Aion Bank,
• możliwość
  wykupienia abonamentu, który uprawnia do całkowicie darmowych wypłat np.
  Santander Bank Polska,
• możliwość
  wyboru korzyści uprawniającej do korzystania z bezpłatnych wypłat np. Alior
  Bank.

Trzeba również pamiętać, że podane opłaty dotyczą rachunków
w ofercie standardowej, czyli obowiązują klientów, którzy ukończyli mniej
więcej 26 lat. Dlaczego 26 lat? Jest to bowiem najpopularniejszy pułap
stosowany przez banki w przypadku kont dla młodych (choć są wyjątki jak np. w
mBanku czy Credit Agricole).

W wielu bankach młodsi klienci mogą liczyć na preferencyjne
warunki cenowe. Wówczas może się okazać, że nie tylko nie będą musieli płacić
za wypłaty z bankomatów, ale również za obsługę karty czy korzystanie z samego
konta. Taką ofertę przygotowali m.in. Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao,
Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, Credit Agricole, ING Bank Śląski,
mBank, PKO Bank Polski, Santander Bank Polska czy VeloBank.

Wypłata Blikiem lub w
sklepie lekiem na wysokie opłaty

Gotówkę z konta można podjąć również tańszymi sposobami.
Jednym z nich jest wypłata w bankomacie Blikiem z wykorzystaniem aplikacji
mobilnej. O ile bank udostępnia taką usługę, to warto zapoznać się z jej
warunkami cenowymi. Może się zdarzyć, że będziemy mogli wypłacić z bankomatu
obcego środki zupełnie za darmo, o ile skorzystamy z tej ścieżki. Tak jest m.in.
w przypadku Konta Jakże Osobistego (Alior Bank), Konta Millennium 360° (Bank
Millennium), Konta dla Ciebie (Credit Agricole), eKonta osobistego (mBank),
Nest Konta (Nest Bank), PKO Konta za Zero (PKO Bank Polski), Konta Santander
(Santander Bank Polska), VeloKonta (VeloBank).

Inną metodą na uniknięcie wypłat z bankomatów jest wciąż
mało popularna wypłata środków przy okazji dokonywania płatności kartą w
sklepie. W trzecim kwartale 2023 roku dokonano nią 6,4 mln transakcji. Za
skorzystanie z tej usługi banki pobierają nie więcej niż 3 zł. Wiele z nich
jednak wcale nie nalicza za to dodatkowych opłat. Do tego grona należą Alior
Bank, Bank Millennium, Bank Pocztowy, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, mBank
oraz Nest Bank. Usługa nie jest jednak dostępna we wszystkich bankach.

Za granicą taniej niż
w Polsce

To co może dziwić, to że niektóre banki nieco łaskawiej
patrzą na wypłaty z bankomatów zlokalizowanych poza granicami kraju.
Przypomnijmy – całkowicie bezpłatne podjęcie gotówki w bankomacie krajowym
oferuje jeden bank. W przypadku maszyn zagranicznych lista ta jest zdecydowanie
dłuższa – do BOŚ Banku (EKOkonto bez Kosztów) dołączają mBank (eKonto
osobiste), PKO Bank Polski (PKO Konto za Zero) oraz Toyota Bank (Moto Konto).

Pozostałe instytucje pobierają albo taką samą opłatę jak za
wypłatę z bankomatu krajowego obcej sieci, albo dzielą cennik na operacje podjęte
w granicach Europejskiego Obszaru Gospodarczego i te dokonane poza tym
obszarem. W tym drugim przypadku trzeba się liczyć z wyższym obciążeniem. Jest
to efekt wprowadzonego w życie w 2019 roku unijnego rozporządzenia, które w
skrócie wymagało od banków stosowania nie wyższych opłat dla płatności
transgranicznych w euro niż płatności krajowych o tej samej wartości w walucie
krajowej państwa członkowskiego.

Również i ta pozycja w tabeli może być objęta zwolnieniami
czy limitami bezpłatnych wypłat. Obniżyć opłatę do 0 zł można np. w Banku
Millennium, Credit Agricole (wypłaty na terenie EOG). W Citi Handlowym darmowe
są pierwsze cztery wypłaty (wspólna pula z wypłatami krajowymi), w Alior Banku
można wybrać odpowiednią korzyść dzięki której uniknie się opłat, a w Aion
Banku darmowe są wszystkie wypłaty do określonej kwoty na miesiąc.

Wypłaty z bankomatów zlokalizowanych poza granicami Polski mogą
być jednak pozornie darmowe lub tanie. Trzeba pamiętać, ze część banków stosuje
prowizję za przewalutowanie. Może ona sięgać nawet kilku procent.

Unikaj wypłat w
placówkach

Na końcu trzeba wspomnieć o możliwości wypłacenia środków w
placówce. Jest to zdecydowanie najdroższy sposób podjęcia gotówki z rachunku. Banki
zniechęcają klientów do odwiedzania oddziału w tym celu, ustalając opłaty nawet
na poziomie kilkunastu złotych lub więcej. Może to być wygodna forma, jeśli
potrzebujemy wypłacić dużą kwotę. W przeciwnym razie cała operacja
niekoniecznie się opłaci. Największe kwoty widnieją w cennikach banków, które mają
jeden oddział lub ich niewielką liczbę jak Toyota Bank czy Aion Bank.

Są jednak banki, które umożliwiają jeszcze wypłatę środków w
oddziale bezpłatnie. Należą do nich Alior Bank, Bank BPS, BOŚ Bank i Credit
Agricole. W niektórych bankach dostępna jest także pierwsza wypłata za darmo.
Są to PKO Bank Polski i VeloBank.

Uwaga na zmiany
cenników

Powyższe zestawienie nie będzie jednak długo obowiązywać, gdyż od
kwietnia wchodzi w życie nowa tabela opłat i prowizji w mBanku. Zmiany nie
ominą pozycji związanych z wypłatami.

Obecnie z eKonta osobistego można wypłacać środki za darmo
ze wszystkich bankomatów w kraju, o ile zdecydujemy się podjąć kwotę nie niższą
niż 100 zł. Od 3 kwietnia br. darmowe będą tylko maszyny własne banku oraz te
należące do PlanetCash i to pod warunkiem wypłaty min. 300 zł. Jeśli wypłacimy mniej,
bank pobierze 2,50 zł. Skorzystanie z urządzeń spoza wymienionych sieci
skutkuje opłatą w wysokości 5 zł bez względu na kwotę wypłaty. Podrożeje
również cashback z 0 zł do 2 zł. Wypłaty w placówce pozostaną bez zmian tak
samo jak te dokonane przez Blika, ale do czasu. Od 4 czerwca br. stawki za
wypłaty Blikiem zostaną zrównane do tych stosowanych w przypadku bankomatów
krajowych.

W
przypadku BNP Paribas Banku Polska zmiany w nowej tabeli dotyczą przede
wszystkim opłaty za konto i kartę, ale nie tylko. Od kwietnia pierwsza wypłata
w oddziale w miesiącu będzie bezpłatna. Obecnie trzeba zapłacić 12 zł również
za pierwszą taką operację w miesiącu.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: