Na łamach Bankier.pl regularnie
opisujemy perypetie klientów z przelewami, które potrafią utknąć między
bankami. Zgłosiła się do nas kolejna czytelniczka, której przelew został
zablokowany przez zagraniczny bank. W odpowiedzi na reklamację usłyszała, że jeśli
nie przedstawi wymaganych informacji, środki mogą zostać zablokowane na stałe.
Czemu bankom zdarza się
zablokować płatność? Z reguły chodzi o restrykcyjne wymagania związane z procedurami
dotyczącymi prania pieniędzy (AML). W przypadku jakichkolwiek podejrzeń system
lub analitycy mogą nałożyć blokadę i poprosić klienta o wyjaśnienie komu i na
co przelewa środki.
„Środki mogą zostać zablokowane
na stałe”
Zgłosiła się do nas czytelniczka,
która wykonała przelew na kwotę 708 GBP z Santander Banku Polska do Santander
UK. Przelew utknął między bankami i nie dotarł do adresata. Po złożeniu
reklamacji dowiedziała się, że nie jest to zależne od Santander Banku Polska.
Wątpliwości miał zagraniczny bank.
– Banki te, przestrzegając
przepisów i sankcji OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation), do
czasu uzyskania wyjaśnień ze względu na ustalone restrykcje mają prawo
zatrzymać płatności w nich rozliczane. W przypadku braku przedstawienia
wymaganych informacji, środki mogą zostać zablokowane na stałe – poinformował panią
Sylwię (imię zmienione) Santander Bank Polska.
Przedstawiciel banku dodał, że
została przekazana też dyspozycja zwrotu środków do banku zagranicznego. Biuro
prasowe Santandera (PL) wyjaśniło nam, że przy realizacji przelewów
zagranicznych pośredniczą banki korespondenci i obowiązują zasady porządku
prawnego innych krajów. To nie Santander Bank Polska w takich sytuacjach
zatrzymuje płatność.
Należy przekazać dodatkowe
informacje
– Warto zaznaczyć, że banki są
zobowiązane do przestrzegania sankcji, więc w przypadku podejrzenia ich
naruszenia może dość do wstrzymania przelewu. Banki mają również obowiązek
stosowania środków ograniczających, które polegają m.in. na zamrożeniu środków.
Z tego względu przekazanie dodatkowych informacji przez klienta jest bardzo
ważne pod kątem zapewnienia zgodności z obowiązującymi przepisami, a także
wewnętrznymi politykami i procedurami danego banku – usłyszeliśmy w biurze
prasowym Santander Bank Polska.
Dodano, że przelewy do UK są
obsługiwane przez banki brytyjskie, które – przestrzegając lokalnych przepisów
i sankcji OFSI (Office of Financial Sanctions Implementation) – mogą oczekiwać
dodatkowych wyjaśnień. Jeśli ich nie otrzymają lub są one niewystarczające,
środki mogą zostać – decyzją brytyjskiego regulatora OFSI – zamrożone.
Kiedy może nastąpić blokada
przelewu?
Co robić w takich sytuacjach?
Niezwłocznie przekazać wymagane przez bank informacje. Wówczas bank w Polsce
przekaże je zagranicznej instytucji i ta po zapoznaniu się z wyjaśnieniami
odmrozi pieniądze. Tak też było w przypadku pani Sylwii. Po przesłaniu danych,
w ciągu kilku godzin otrzymała zwrot środków na konto.
Zagraniczny bank może zablokować
transakcje, jeśli będzie miał podejrzenia dotyczące prania pieniędzy lub finansowania
terroryzmu (AML/CFT), przelew będzie niezgodny z lokalnymi przepisami, pojawią
się błędy w danych (np. odbiorcy), gdy odbiorca lub nadawca znajdują się na
liście sankcyjnej (ze względów międzynarodowych), lub transakcja jest nietypowa
– odbiega od dotychczasowego użytkowania konta.
0 komentarzy