2023-10-03 06:00
publikacja
2023-10-03 06:00
Wyjazd zagraniczny z
wypchanym banknotami w walucie obcej portfelem to coraz rzadsza praktyka.
Zdecydowanie łatwiejszym i wygodniejszym rozwiązaniem jest korzystanie z
internetowych kantorów walutowych. Sprawdziliśmy, na co w tej kwestii mogą
liczyć klienci banków i ile za taką usługę trzeba zapłacić.
Wybór najlepszego bankowego kantoru nie należał do
najłatwiejszych. Z tego względu analiza objęła aż dziewięć parametrów
dotyczących różnych obszarów. Są to:
- dostępność systemu i czas, kiedy można dokonywać
wymiany walut – jeśli platforma jest dostępna przez całą dobę, również w
weekendy, to bank otrzymuje jeden punkt (dotyczy podstawowych usług wymiany), - liczba dostępnych walut – pół punktu, jeśli bank
obsługuje mniej niż 8 walut, co najmniej 8 – jeden punkt, - dostępność portfeli mobilnych – punkt, jeśli
można płacić w banku telefonem i zegarkiem z wykorzystaniem Apple Pay, Google
Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay oraz SwatchPAY! W przypadku, gdy nie są
dostępne wszystkie usługi, ale są dostępne te najpopularniejsze (Apple Pay,
Google Pay), bank otrzymuje pół punktu, - konieczność posiadania konta osobistego w danym
banku – jeden punkt, jeśli bank daje dowolność a ROR nie jest warunkiem
niezbędnym do korzystania z kantora wraz z debetową kartą wielowalutową, - karta wielowalutowa – możliwość korzystania z
jednej karty debetowej do wielu walut to jeden punkt dla banku, - opłata za prowadzenie rachunku – jeśli wszystkie
rachunki (walutowe oraz rachunek w PLN) są bezwarunkowo bezpłatne, to bank
otrzymuje jeden punkt; jeśli istnieje natomiast możliwość zejścia z opłatami do
0 zł, to bankowi przypisuje się pół punktu; - opłata za obsługę karty – punktacja analogiczna
jak w przypadku opłaty za rachunek, - opłata za wypłatę w bankomacie – jeden punkt,
jeśli bank nie pobiera za wypłatę kartą wielowalutową żadnych opłat zarówno w
kraju, jak i za granicą, - prowizja za wymianę waluty – jeden punkt, jeśli
bank nie pobiera prowizji za tę operację.
Im więcej punktów, tym lepsza pozycja w rankingu. Jeśli bank
wymaga posiadania konta w złotówkach, to opłaty za prowadzenie i wielowalutową
kartę debetową dotyczą najtańszego konta z oferty.
Najlepsze bankowe
kantory
Najlepsze bankowe kantory internetowe – wrzesień 2023 r. | |||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Lp. | Bank Nazwa własna kantoru | Suma punktów | Walory użytkowe: A) Dostępność 24h/7 B) Liczba dostępnych walut C) Portfele mobilne D) Konieczność posiadania konta w danym banku E) Karta wielowalutowa | Opłaty podstawowe: F) Opłata za prowadzenie rachunku G) Opłata za obsługę karty H) Wypłaty w bankomacie | Koszty związane z wymianą walut: I) Prowizja za wymianę | ||||||
A | B | C | D | E | F | G | H | I | |||
1. | Alior Bank | 8 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 |
2. | Citi Handlowy Citi Kantor | 6,5 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 |
mBank mKantor | 6,5 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 | |
3. | PKO Bank Polski Kantor walutowy | 6 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 |
4. | BNP Paribas Bank Polska Kantor FX Planet | 5,5 | 1 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 1 | 0 | 0 | 1 |
ING Bank Śląski Kantor wymiany walut | 5,5 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 | 1 | 0,5 | 0 | 1 | |
Nest Bank Nest Kantor | 5,5 | 1 | 0,5 | 1 | 0 | 0 | 1 | 1 | 0 | 1 | |
Santander Bank Polska Santander Kantor | 5,5 | 1 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 | |
5. | Bank Pekao Kantor Pekao24 | 5 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 |
Credit Agricole Kantor | 5 | 1 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 0 | 0,5 | 0 | 1 | |
VeloBank VeloKantor | 5 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 | 0,5 | 0,5 | 0 | 1 | |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji na stronach banków, tabel opłat i prowizji oraz rozmów telefonicznych z infoliniami bankowymi, stan na 21 września 2023 r. | |||||||||||
Liderem tabeli został Kantor
walutowy Alior Banku, któremu do maksymalnego wyniku zabrakło jednego
punktu. Klienci mogą wymieniać waluty bez żadnych ograniczeń czasowych, a wybór
samych walut jest bardzo szeroki – bank również i w tej kategorii plasuje się
na czele, bo daje możliwość prowadzenia rachunków w 21 walutach. To, co dodatkowo
wyróżnia jego ofertę wśród konkurencji, to brak konieczności posiadania konta
osobistego w samym Alior Banku, aby móc korzystać z rachunku w złotówkach,
rachunków walutowych oraz wielowalutowej karty debetowej. Rachunki są
prowadzone bezpłatnie, bank nie obciąża również klienta za obsługę karty
wielowalutowej. Bezprowizyjna jest także sama wymiana waluty. Klienci
korzystający z różnych form płatności mobilnych mogą wybrać spośród kilku
opcji. Dostępne są Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Xiaomi Pay
oraz SwatchPAY! Wypłaty z bankomatów są płatne i wynoszą 9 zł od drugiej
operacji w miesiącu. Oznacza to, że klient ma możliwość dokonania jednej
wypłaty w kraju lub za granicą bez żadnych kosztów.
Na drugim miejscu zestawienia uplasowały się dwa banki,
które mogą pochwalić się osiągnięciem poziomu 6,5 punktu. Jednym z nich jest Citi Handlowy i jego Citi Kantor. Podobnie jak u lidera bezprowizyjna
wymiana walut jest dostępna przez 24h/7. Bank oferuje całkiem pokaźną liczbę
walut, w których można dokonywać wymian – jest ich 13 włącznie z polskimi
złotówkami. Klienci mogą korzystać z karty wielowalutowej do wymaganego konta
osobistego. Najtańszym rachunkiem z oferty banku jest Citi Konto, które nie
tylko nie jest objęte opłatą za prowadzenie, ale również jako jedno z
nielicznych ROR-ów ma dołączaną darmową kartę debetową. Do konta można sobie
otworzyć rachunki walutowe w interesujących nas walutach – również całkowicie
bezpłatnie. Bank daje możliwość dokonania czterech darmowych wypłat z
bankomatów w Polsce lub za granicą, kolejne to już 8 zł za każdą operację. W
przypadku Citi Handlowego paleta dostępnych płatności mobilnych jest nieco
uboższa i są to Apple Pay oraz Google Pay.
Miejsce ex aequo z propozycją Citi Handlowego zajmuje mKantor od mBanku. Jak w każdym banku w tabeli możliwość wymiany walut jest
dostępna całodobowo i bez dodatkowych prowizji. W mBanku można płacić z
wykorzystaniem wszystkich analizowanych usług mobilnych a do dyspozycji
klientów jest karta z usługą wielowalutową. Można ją otrzymać, wybierając np.
najtańsze z oferty eKonto osobiste, za którego prowadzenie bank nie nalicza
opłat. Bezpłatne są także rachunki walutowe. Opłata może się natomiast pojawić
przy korzystaniu z karty debetowej (7 zł miesięcznie), ale można jej uniknąć
pod warunkiem dokonania płatności bezgotówkowych kartą na kwotę min. 350 zł w
danym miesiącu. Wypłaty z bankomatów są darmowe, jeśli klient wypłaca co
najmniej 100 zł. W przeciwnym razie bank naliczy opłatę w wysokości 2,50 zł. Wyjątkiem
jest tutaj wypłata z bankomatu Euronet w Polsce w walucie innej niż PLN – za
taką operację płaci się już 7 zł. mBank należy do instytucji z nieco większą
liczbą dostępnych walut – jest ich aż 11, jeśli liczyć razem z polską złotówką.
6 punktów i trzecie miejsce w tabeli można przypisać Kantorowi walutowemu w PKO Banku Polskim. Na plus tego
rozwiązania można zapisać dostępność bez ograniczeń, brak prowizji za
transakcje, dostępność karty wielowalutowej, darmowe prowadzenie rachunków oraz
dużą liczbę obsługiwanych walut – 10 razem z PLN. Nieco punktów uciekło za
dostępność portfeli mobilnych (zabrakło do kompletu Fitbit Pay), opłatę za
kartę debetową do konta osobistego z usługą wielowalutową (10 zł miesięcznie z
możliwością zejścia do 0 zł pod warunkiem dokonania min. 5 płatności kartą lub
Blikiem w okresie rozliczeniowym) oraz wypłaty z bankomatów. Darmowe są wypłaty
w Polsce w bankomatach PKO BP oraz te dokonywane za granicami kraju. Wypłata z
innych maszyn w Polsce to koszt w wysokości 10 zł.
Kantory walutowe wśród dostępnych usług banków mogą być
brane przez klientów za pewnik. Tabela obejmuje wszak aż jedenaście instytucji,
które dają użytkownikom możliwość korzystania z takiej opcji. Okazuje się
jednak, że jeszcze kilka miesięcy temu byłaby ona zdecydowanie krótsza. W tym roku
taką usługę wprowadzili Credit Agricole oraz Nest Bank, natomiast Bank Pekao
przedstawił klientom nową odsłonę tej usługi.
Niektóre banki startują z usługą, inne ją rozwijają.
Przykładowo Alior Bank, który mimo długiej historii z kantorem walutowym, wciąż
stawia na nowości. Ostatnie to transakcje wymiany walut za pomocą Blika. Dzięki
tej opcji można opłacić zakup waluty (sprzedaż PLN) w Kantorze Walutowym,
używając kodu Blik wygenerowanego w aplikacji bankowej. Waluta trafia na konto
walutowe klienta natychmiastowo. Za tę usługę bank nie pobiera opłat.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
0 komentarzy