2024-09-20 08:00
publikacja
2024-09-20 08:00
Czym powinno się
odznaczać najlepsze konto dla młodych? W najnowszym zestawieniu próbujemy
odpowiedzieć na to pytanie, włączając do analizy podstawowe opłaty, ale i
również okazje na dodatkowy zysk. Wśród nich znajdują się premie za założenie
konta i wysoka stawka na produkcie oszczędnościowym.
Poszukujący konta osobistego w wieku studenckim, mogą
wybierać spośród wielu opcji. Jak wynika z analizy Bankier.pl, zdecydowana
większość rachunków skierowanych do tej grupy wiekowej jest bezwarunkowo
bezpłatna, a niewiele ponad połowa propozycji obejmuje brak opłaty za
korzystanie z karty debetowej. To zaledwie część czynników, które wzięliśmy na
warsztat w najnowszym zestawieniu z najlepszymi kontami dla młodych.
Konta dla młodych –
jak powstał ranking?
W wyborze najlepszego konta dla młodych pomogła analiza, w
której uwzględniono osiem czynników. Badane parametry możemy podzielić na dwie
grupy. Pierwsza z nich obejmuje następujące opłaty:
- opłata za
prowadzenie konta – 2 punkty, jeśli konto jest bezwarunkowo darmowe; 1
punkt, jeśli bank daje możliwość zejścia z opłatą do 0 zł po spełnieniu
dodatkowych warunków, - opłata za
obsługę karty debetowej – punktacja analogiczna do tej stosowanej przy
opłacie za prowadzenie konta, - opłata za
wypłatę z bankomatów krajowych – 1 punkt, jeśli wypłaty ze wszystkich
bankomatów w kraju są bezpłatne, - opłata za
wypłatę z bankomatów zagranicznych – punktacja analogiczna jak w przypadku
wypłat z maszyn w Polsce, - opłata za
wypłatę w sklepie (tzw. cashback) – 1 punkt, jeśli bank nie pobiera za taką
usługę opłat.
Na drugą grupę parametrów składają się czynniki związane z
zyskiem i oszczędzaniem. Mowa o:
- premii
lub nagrodzie dla nowego klienta za założenie konta i spełnienie warunków –
2 punkty, jeśli jej wartość jest wyższa niż 500 zł; 1 punkt jeśli bank oferuje
nagrodę, ale o wartości niższej niż 500 zł; brak punktów za brak nagrody w
promocji, - wysokość
oprocentowania na koncie oszczędnościowym lub lokacie terminowej – 2
punkty, jeśli na najwyżej oprocentowanym produkcie z oferty bank proponuje powyżej
5 proc. w skali roku; 1 punkt jeśli stawka procentowa jest niższa, - dostępność
usługi typu saver (autooszczędzanie) – 1 punkt za udostępnienie usługi,
która pomaga w regularnym odkładaniu oszczędności przy dokonywaniu codziennych
transakcji jak np. zlecanie przelewu czy realizowanie płatności kartą.
O pozycji w rankingu decyduje suma punktów przyznana
poszczególnym kontom. W rankingu znalazły się rachunki promowane jako konta dla
młodych lub studentów oraz flagowe propozycje banków z przygotowanym osobnym
cennikiem dla klienta o podanym profilu.
Najlepsze konta dla
młodych z zyskiem
Najlepsze konta dla młodych z premią – wrzesień 2024 r. | ||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Lp. | Bank Konto | Suma punktów | Punkty za obowiązujące opłaty: A) Opłata za prowadzenie konta (maks. 2) B) Opłata za obsługę karty debetowej (maks. 2) C) Wypłaty z bankomatów krajowych (maks. 1) D) Wypłaty z bankomatów zagranicznych (maks. 1) E) Wypłata w sklepie (cashback) (maks. 1) | Punkty za parametry związane z zyskiem i oszczędzaniem: F) Premia/nagroda na start (maks. 2) G) Oproc. na koncie oszczędnościowym lub najlepszej lokacie (maks. 2) H) Dostępna usługa typu saver (autooszczędzanie) (maks. 1) | ||||||
A | B | C | D | E | F | G | H | |||
1. | mBank eKonto możliwości ZŁÓŻ WNIOSEK | 11 | 2 | 2 | 0 | 1 | 1 | 2 | 2 | 1 |
2. | Bank Pocztowy Konto w Porządku Start PORÓWNAJ INNE | 10 | 2 | 2 | 0 | 0 | 1 | 2 | 2 | 1 |
Santander Bank Polska Konto Santander dla młodych 18-25 lat PORÓWNAJ INNE | 10 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 1 | 1 | |
3. | Alior Bank Konto Jakże Osobiste do 26 lat ZŁÓŻ WNIOSEK | 9 | 2 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 2 | 0 |
Bank Pekao Konto Przekorzystne do 26 lat ZŁÓŻ WNIOSEK | 9 | 2 | 2 | 1 | 1 | 0 | 1 | 2 | 0 | |
ING Bank Śląski Konto z Lwem Mobi ZŁÓŻ WNIOSEK | 9 | 2 | 2 | 0 | 0 | 1 | 1 | 2 | 1 | |
VeloBank VeloKonto od 18 do 26 lat ZŁÓŻ WNIOSEK | 9 | 2 | 2 | 0 | 0 | 0 | 2 | 2 | 1 | |
4. | Bank Millennium Millennium 360 (18-26 lat) ZŁÓŻ WNIOSEK | 8 | 2 | 1 | 0 | 0 | 1 | 2 | 2 | 0 |
BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie do 26 lat PORÓWNAJ INNE | 8 | 1 | 2 | 1 | 0 | 0 | 2 | 2 | 0 | |
PKO Bank Polski PKO Konto dla Młodych ZŁÓŻ WNIOSEK | 8 | 2 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 1 | 1 | |
5. | Credit Agricole Konto dla Ciebie MOVE PORÓWNAJ INNE | 6 | 1 | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2 | 1 |
6. | Toyota Bank Konto Click PORÓWNAJ INNE | 5 | 2 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 | 2 | 0 |
7. | Bank BPS iKonto do 26 lat PORÓWNAJ INNE | 3 | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji oraz stron internetowych banków, stan na 19 września 2024 r. | ||||||||||
Na pierwszym miejscu zestawienia uplasowało się eKonto możliwości, czyli rachunek
skierowany do przyszłych młodych klientów mBanku,
który był najbliżej uzyskania maksymalnej liczby punktów i zdobył ich 11. Konto
jest bezwarunkowo bezpłatne, tak samo jak i karta debetowa. Posiadacze rachunku
mogą wypłacać środki z bankomatów zagranicznych oraz w sklepie za pomocą usługi
cashback bez opłat. Podjęcie gotówki z maszyn zlokalizowanych w Polsce nie
będzie się wiązało z poniesieniem kosztów, jeśli każdorazowo wypłacana kwota
jest nie niższa niż 100 zł. mBank kusi nowych klientów premią w wysokości 500
zł, którą można zwiększyć o bon do Media Expert na 200 zł. Oszczędzający mogą
założyć specjalnie przygotowaną dla nich lokatę kwartalną na 7,50 proc. w skali
roku. Wsparciem może być także rachunek służący do regularnego oszczędzania –
Moje cele.
Mianem wicelidera podzieliły się dwa banki, które uzyskały
po 10 punktów. Jednym z nich jest Bank
Pocztowy, który dla młodych przygotował Konto w Porządku Start. Zalety tego rachunku to brak opłat
miesięcznych za prowadzenie konta i korzystanie z karty debetowej. Bezpłatne są
także wypłaty typu cashback. Oferta wyróżnia się również premią i nagrodami w
postaci punktów Mastercard Bezcenne Chwile, które są wycenione na 650 zł
(młodzi klienci będą mogli uzyskać nagrody o wartości do 550 zł) oraz wysoką
stawką procentową na koncie oszczędnościowym – 6,50 proc. w skali roku. Bank
Pocztowy należy do instytucji, które pozwalają na włączenie usługi typu saver.
Kolejną propozycją, która znalazła się na drugim miejscu,
jest Konto Santander dla młodych od Santander Banku Polska. Bank oferuje
bezpłatne konto i kartę debetową z możliwością uzyskania zwolnienia z opłaty
miesięcznej po spełnieniu warunków dodatkowych. Dużym plusem oferty są
bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju oraz za granicą, a także
brak opłat za wypłatę typu cashback. Nowi klienci będą mogli zgarnąć w promocji
banku 600 zł bonusu pieniężnego oraz otworzyć lokatę na 4 proc. w skali roku. Santander
Bank Polska to kolejna instytucja z czołówki, która ma w ofercie rachunek
wspomagający regularne oszczędzanie.
Na trzeciej pozycji znalazły się aż cztery rachunki, które
osiągnęły pułap 9 punktów. Należą do nich Konto
Jakże Osobiste od Alior Banku, Konto Przekorzystne z oferty Banku Pekao, Konto z Lwem Mobi proponowane przez ING Bank Śląski oraz VeloKonto
od VeloBanku. Wspólną cechą
wszystkich wymienionych kont jest brak opłaty za ich prowadzenie w cenniku
poszczególnych banków. Wszystkie wskazane propozycje mają również w ofercie
produkt oszczędnościowy oprocentowany na co najmniej 5 proc. w skali roku. Osoby,
które potrzebują dodatkowej motywacji do oszczędzania, mogą wybrać spośród
ofert ING Banku Śląskiego lub VeloBanku – w tych instytucjach można włączyć
usługę typu saver. Z kolei poszukujący bezpłatnych wypłat ze wszystkich
bankomatów na świecie, mogą rozważyć propozycje od Alior Banku (po włączeniu
odpowiednich korzyści) oraz Banku Pekao. Pierwszy z nich nie pobiera również
opłaty za wypłatę środków w kasie sklepu.
Monika Dekrewicz
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
0 komentarzy