Najlepsze konta dla płacących kartą lub telefonem – styczeń 2022 r.

Konto osobiste to
produkt, który nieustannie się rozwija. Wysokość opłat wciąż gra pierwsze
skrzypce, jednak na znaczeniu zyskują także dodatkowe usługi. Sprawdziliśmy,
jaką ofertę dla preferujących płatności bezgotówkowe mają obecnie banki.

Podstawowe usługi takie jak prowadzenie rachunku, możliwość
wysyłania przelewów czy wypłacania środków z bankomatu to w obecnych czasach
zdecydowanie za mało, aby zachęcić klienta do założenia konta. Zgodnie
z ostatnimi danymi NBP Polacy zrealizowali w III kwartale 2021 r. 2 mld transakcji
bezgotówkowych kartami. Nic więc dziwnego, że banki coraz bardziej
wydłużają listę usług, z których mogą skorzystać posiadacze „plastików”. Są to
np. wypłata kartą w sklepie czy konta typu saver, które są zasilane w momencie
dokonywania płatności bezgotówkowej. Klienci
także coraz chętniej korzystają z usługi Blik, która pozwala np. wypłacić
środki z bankomatu bez użycia karty debetowej.

Sprawdziliśmy, jaką ofertę mają banki dla klientów, którzy
często płacą kartą, wypłacają środki „przy okazji” i tak samo bez wysiłku chcą
odłożyć oszczędności na wyżej oprocentowane konto oszczędnościowe.

Jak powstał ranking?

Przypisanie miejsc poszczególnym rachunkom było możliwe
dzięki analizie kilku czynników. Na liście analizowanych parametrów są:

• opłata
  miesięczna za prowadzenie – punktowane są rachunki z brakiem opłaty za
  prowadzenie lub możliwością jej uniknięcia po spełnieniu dodatkowych warunków,
• opłata
  miesięczna za obsługę karty – punktacja analogiczna do stosowanej przy
  opłacie za konto,
• opłata za
  wypłaty BLIK – 1 punkt, jeśli usługa jest darmowa,
• opłata za
  cashback tj. usługę pozwalającą na wypłatę środków w kasie sklepu za pomocą
  karty debetowej – 1 punkt, jeśli klient nie ponosi za taką czynność kosztów,
• płatności
  mobilne – jeśli bank oferuje min. trzy różne usługi płatności mobilnych na
  jego konto zaliczany jest 1 punkt,
• usługa
  typu saver – 1 punkt za usługę wspierającą regularne gromadzenie oszczędności
  przez odkładanie tzw. końcówek transakcji przy np. płatnościach kartą,
• oprocentowanie
  na koncie oszczędnościowym – stawka dostępna dla nowego klienta na koncie
  oszczędnościowym dla kwoty 10 000 zł. Stawka w skali rocznej. Czynnik
  decydujący o pozycji banku w przypadku osiągnięcia takiej samej liczby punktów
  co konkurent.

Dana marka bankowa może się pojawić w tabeli tylko raz. W
sytuacji, kiedy w ofercie instytucji dostępna jest większa liczba rachunków do
wyboru, do zestawienia włączono tzw. flagowy produkt banku. Ranking nie
obejmuje kont dla młodych, kont typu VIP i rachunków zarezerwowanych dla
beneficjentów programu rządowego „Rodzina 500 Plus”.

Konta dla korzystających
z karty i telefonu

Pierwsze miejsce w rankingu zdobył Getin Noble Bank, który wygrał z bezpośrednią konkurencją dzięki
stawce procentowej na koncie oszczędnościowym w wysokości 3 proc. w skali roku.
To obecnie najwyższe oprocentowanie na tego typu produkcie na rynku. Konto Proste Zasady może być prowadzone
bezpłatnie, jeśli klient wykona w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty co
najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub Blikiem. W przeciwnym razie bank
pobierze opłatę w wysokości 9 zł. Taki sam warunek towarzyszy opłacie za
obsługę karty, która wynosi 5 zł. Posiadacze Konta Proste Zasady mogą korzystać
z darmowych wypłat z bankomatów, jeśli zrobią to za pośrednictwem Blika.
Bezpłatna jest także usługa typu cashback. W banku jest konto oszczędnościowe
Skarbonka, na które można odkładać środki automatycznie, płacąc kartą. W
ofercie Getin Noble Banku jest również wspomniane już lepiej oprocentowane
Elastyczne Konto Oszczędnościowe w promocji „Bonus za Aktywność”. Wyższa stawka
obowiązuje przez 12 miesięcy i dotyczy środków do 10 tys. zł. Do dyspozycji
klientów jest m.in. BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay oraz SwatchPAY!

Bank Pocztowy,
który zajmuje pozycję wicelidera, również może się pochwalić sześcioma
punktami. Opłata za Konto w Porządku wynosi
7,99 zł, jednak korzystający z karty debetowej mogą o niej zapomnieć.
Posiadanie plastiku to jedyny warunek uprawniający do otrzymania zwolnienia z
opłaty. Stawka za obsługę karty debetowej to 6,99 zł, której można uniknąć,
płacąc kartą za transakcje na kwotę min. 300 zł. Bezpłatny cashback i wypłaty z
użyciem kodu BLIK to kolejne elementy oferty Banku Pocztowego. Od kwietnia 2021
r. klienci banku mogą korzystać z Mechanizmu regularnego oszczędzania, który
pomoże w budowaniu kapitału na określony cel lub tzw. czarną godzinę. Odkładane
środki można ulokować np. na promocyjnie oprocentowanym koncie oszczędnościowym
na 2 proc. w skali roku dostępnym dla nowych klientów, którzy otworzą rachunek
w ramach promocji „Konto w Porządku z nagrodami”. Takie oprocentowanie będzie
naliczało się przez 3 miesiące i obejmuje oszczędności do 10 tys. zł. Bank
Pocztowy udostępnia swoim klientom Blika, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay czy
Xiaomi Pay.

Najlepszą trójkę rankingu zamyka mBank i jego eKonto osobiste.
Opłata za prowadzenie rachunku to 0 zł. Aby otrzymać taką samą stawkę w
przypadku karty debetowej, należy w danym miesiącu kalendarzowym dokonać
płatności bezgotówkowych kartą na kwotę nie niższą niż 350 zł. W przeciwnym
razie bank obciąży rachunek opłatą w wysokości 7 zł. eKonto osobiste to kolejny
rachunek z darmowym cashbackiem i wypłatami z bankomatów przez Blika. W banku
funkcjonuje konto oszczędnościowe Moje cele, którego podwyższona do 1,80 proc.
rocznie stawka jest elementem promocji dla nowych klientów zakładających ROR. Dotyczy
ona środków do 10 tys. zł i obowiązuje przez pełne 3 miesiące. Klienci mBanku
mogą korzystać z Blika, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY!
czy Xiaomi Pay.

Monika Dekrewicz

Źródło: