Najlepsze konta premium z lokatą – październik 2022 r.

Wybierając konto
osobiste, często trzeba godzić się na kompromisy i zdecydować, na czym bardziej
nam zależy. W przypadku rachunków typu premium klienci mogą liczyć na pełen
pakiet darmowych usług w zamian za opłatę za prowadzenie, której można uniknąć.
Który bank najlepiej spełni oczekiwania wymagających klientów poszukujących
wysokiej stawki na lokacie?

Czołówkę kont premium na rynku wyłoniliśmy na podstawie
wybranych parametrów. Pod uwagę wzięliśmy:

• opłatę za
  prowadzenie konta – 1 punkt, jeśli konto jest darmowe lub bank daje
  możliwość jej zniesienia po spełnieniu wskazanych warunków,
• opłatę za
  obsługę karty debetowej – punktacja analogiczna do tej stosowanej przy
  opłacie za prowadzenie,
• opłatę za
  wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie kartą – 1 punkt, jeśli bank nie
  pobiera opłat za taką operację,
• opłatę za
  wypłaty oraz wpłaty na konto własne w placówce banku – 1 punkt, jeśli są
  one bezpłatne,
• prowizję
  za przewalutowanie transakcji w walucie obcej – 1 punkt, jeśli wynosi 0%,
• kurs
  walut stosowany przy przeliczeniu transakcji – 1 punkt, jeśli bank nie stosuje
  spreadu (obowiązuje kurs organizacji płatniczej),
• dostępność
  osobistego doradcy – 1 punkt,
• stawkę na
  najlepszej lokacie terminowej w banku – podawana informacyjnie i
  rozstrzygająca przypisanie pozycji w sytuacji zdobycia takiej samej liczby
  punktów przez więcej niż jedną instytucję.

Do analizy nie włączyliśmy rachunków należących do segmentu
private banking. Zestawienie obejmuje natomiast rachunki z oferty dla klientów
indywidualnych, o ile bank promuje je pod nazwą premium/VIP i nie ma
jednocześnie wydzielonego segmentu dla klienta zamożnego (bankowość osobista).

Najlepsze konta premium
z lokatą

Zwycięzcą rankingu kont premium z lokatą został Bank Pekao i Konto Świat Premium. Propozycja Banku Pekao jako jedyna zdobyła
maksymalną liczbę punktów. Posiadacze rachunku mogą uniknąć opłaty za jego
prowadzenie, jeśli łączna kwota ich aktywów wynosi 200 tys. zł. Co więcej, bank
prowadzi aktualnie promocję dla nowych klientów, którzy mogą liczyć na konto za
0 zł przez pierwsze 3 miesiące i zastosowanie prostszych warunków zwalniających
nawet przez 36 miesięcy. Pozostałe, stałe elementy oferty, to m.in. brak opłaty
za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą, darmowe wpłaty i
wypłaty w placówce banku i brak opłaty za obsługę karty debetowej. Pozostając
przy karcie, warto dodać, że bank nie pobiera prowizji za przewalutowanie
transakcji w walutach obcych i nie stosuje spreadu przy ich przeliczaniu na
PLN. W wybranych placówkach klienci mogą skorzystać z porady indywidualnego
doradcy. Bank Pekao wyróżnia się także ofertą lokat terminowych. 7 proc. w
skali roku jest dostępne na promocyjnej Lokacie z Żubrem na 12 miesięcy.
Minimalna kwota lokaty to 1 tys. zł, maksymalna – 50 tys. zł.

Niewiele gorszy wynik od zwycięzcy uzyskało mKonto Intensive od mBanku.
Podobnie jak lider tabeli, mBank może się pochwalić punktami za możliwość
uzyskania zwolnienia z opłaty za prowadzenie, brak opłat za wypłaty ze
wszystkich bankomatów na świecie, darmowe operacje gotówkowe (wpłaty i wypłaty)
w oddziale banku czy korzystne usługi dla m.in. podróżników – brak
przewalutowania transakcji w walutach obcych i stosowanie kursu organizacji
płatniczej Visa bez spreadu. Element oferty banku to także osobisty doradca i
preferencyjne stawki na lokatach na nowe środki. Najwyżej oprocentowana jest
obecnie Lokata promocyjna na 12 miesięcy na nowe środki, na którą można
przekazać do 500 tys. zł. Stawka na tej lokacie to 7,50 proc. w skali roku. mBank
prowadzi obecnie promocję, która pozwoli na uniknięcie opłaty za prowadzenie
konta przez 6 miesięcy oraz opłaty za obsługę karty debetowej Visa Świat
Intensive przez 24 miesięcy. Standardowa stawka za kartę to 10 zł miesięcznie.

Dzięki wyższej stawce na lokacie terminowej w pierwszej
trójce znalazły się jeszcze konto Citigold
od Citi Handlowego oraz Konto AURUM z oferty PKO Banku Polskiego, które zapisały na
swój rachunek 6 punktów. Obie propozycje zgubiły punkt przy pozycji dotyczącej
stosowanego kursu walut. Pozostałe parametry zapisano na plus: opłata za
prowadzenie, obsługę karty, wypłaty i wpłaty na konto (w bankomatach i
oddziale), brak prowizji za przewalutowanie i dostępność osobistego doradcy.
Oba banki proponują klientom 7,50 proc. w skali roku. W przypadku Citi Handlowego
jest to oferta zarezerwowana dla nowych klientów zakładających konto Citigold i
spełniających warunek dotyczący wysokości salda. Mowa o lokacie na 6 miesięcy z
maksymalną wysokością wpłaty do 400 tys. zł. W ofercie banku jest jeszcze
Lokata Dodatkowa z tą samą stawką do 2 mln zł. PKO Bank Polski opatrzył taką
stawką Lokatę na nowe środki na 3 miesiące. Depozyt nie ma górnego limitu
wpłat.

Monika Dekrewicz