2022-08-29 11:20
publikacja
2022-08-29 11:20


Tanie konto osobiste
czy dodatkowy zysk na produktach oszczędnościowych? Klienci zainteresowani
założeniem konta osobistego mogą upiec dwie pieczenie na jednym ogniu, bowiem w
niektórych bankach można znaleźć zarówno niedrogi rachunek, jak i korzystną ofertę
kont oszczędnościowych i lokat.
Stawka procentowa na koncie oszczędnościowym i lokacie
terminowej ma obecnie zdecydowanie większe znaczenie w wyborze konta osobistego
niż pod koniec ubiegłego roku. Rosnące stopy procentowe NBP to rosnące stawki
na produktach oszczędnościowych, a banki często rezerwują najlepsze oferty dla
posiadaczy ROR-ów. Przeanalizowaliśmy, na jakie opłaty i procenty mogą liczyć
klienci poszukujący konta osobistego w komplecie z produktami, na których mogą
dodatkowo zarobić.
Najtańsze konta
osobiste dla oszczędzających
Poszczególne pozycje kont osobistych w rankingu zostały
ustalone na podstawie analizy siedmiu parametrów. Należą do nich:
- miesięczna
opłata za prowadzenie konta, - miesięczna
opłata za obsługę karty debetowej, - opłata za
przelew internetowy Elixir, - opłata za
wypłatę z bankomatu krajowego kartą debetową, - opłata za
wypłatę z bankomatu krajowego BLIKiem, - stawka
procentowa na koncie oszczędnościowym na 10 000 zł, z której może
skorzystać nowy klient, - stawka
procentowa na najwyżej oprocentowanej lokacie oferowanej przez bank na
10 000 zł, z której może skorzystać nowy klient.
Kolejność wymienionych parametrów nie jest przypadkowa. Dla
klienta poszukującego taniego rachunku pierwsze skrzypce grają opłaty
podstawowe. Im niższy koszt prowadzenia rachunku, tym lepsza pozycja w
zestawieniu. Kolejnym elementem wpływającym na miejsce w tabeli jest opłata za „debetówkę”,
kolejnym – opłata za zwykły przelew internetowy itd. Kwota wpłacanych
oszczędności to tradycyjne dla rankingów Bankier.pl 10 000 zł.
Jeśli bank stosuje zwolnienie lub różne stawki np. w
przypadku wypłaty środków z bankomatu, opłaty podawane są w postaci widełek.
Do rankingu zostały włączone najtańsze propozycje banków, w
których możliwe jest zejście z opłatą miesięczną za prowadzenie i obsługę karty
debetowej do 0 zł. W zestawieniu nie zostały wzięte pod uwagę konta dla osób w
określonym wieku, czyli tzw. konta dla młodych, podobnie jak konta
zarezerwowane dla beneficjentów programu rządowego „Rodzina 500+” czy konta
typu VIP.
Najtańsze konta osobiste z kontem oszczędnościowym i lokatą – sierpień 2022 r. | ||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Lp. | Bank | Opłata za: A) prowadzenie (zł/m-c) B) obsługę karty (zł/m-c) C) zwykły przelew internetowy D) wypłatę z bankomatu krajowego kartą E) wypłatę z bankomatu krajowego BLIKiem | Oprocentowanie dla 10 000 zł na (p.a.): F) koncie oszczędnościowym, G) lokacie terminowej | |||||
Konto | A | B | C | D | E | F | G | |
1. | Nest Bank Nest Konto | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0-6 zł | 0 zł | 6% | 7,50% (1) |
2. | Citi Handlowy CitiKonto | 0 zł | 0 zł | 0 zł | 0-8 zł | 0-8 zł | 5,50% | 3,50% (2) |
3. | Inteligo Konto Inteligo | 0 zł | 0-4 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0-5 zł | 0,01% | 0,50% (3) |
4. | Bank Pekao Konto Przekorzystne | 0 zł | 0-4 zł | 0 zł | 0-2,3% (min. 5 zł) | 0-2,3% (min. 5 zł) | 7% | 6% (4) |
5. | BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie | 0 zł | 0-5 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0-5 zł | 1% | 7,10% (5) |
6. | Alior Bank Konto Internetowe | 0 zł | 0-6 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0 zł | 5% | 7% (6) |
7. | mBank eKonto osobiste | 0 zł | 0-7 zł | 0 zł | 0-2,50 zł | 0 zł | 6,80% | 6,70% (7) |
8. | ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct | 0 zł | 0-7 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0-2,50 zł | 6,50% | 7% (8) |
9. | PKO Bank Polski PKO Konto za Zero | 0 zł | 0-10 zł | 0 zł | 0-10 zł | 0 zł | 5,50% | 6,13% (9) |
10. | Bank Millennium Millennium 360° | 0 zł | 0-11 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0 zł | 6% | 6,50% (10) |
11. | PlusBank Konto PLUS | 0 zł | 0-21,90 zł | 0 zł | 0-6 zł | nd | nd | 0,01% (11) |
12. | Toyota Bank Moto Konto | 0-2,49 zł | 0 zł | 0 zł | 0-4,50 zł | nd | 7,05% | 7% (12) |
13. | BOŚ Bank EKOkonto bez Kosztów | 0-6 zł | 0-7 zł | 0-0,10 zł | 0-2,50 zł | 0 zł | 6% | 7% (13) |
14. | Santander Bank Polska Konto Jakie Chcę | 0-6 zł | 0-8 zł | 0 zł | 0-5 zł | 0 zł | 4% | 5,50% (14) |
15. | Bank Pocztowy Konto w Porządku | 0-7,99 zł | 0-6,99 zł | 0 zł | 0-2 zł | 0 zł | 0,50% | 3,50% (15) |
16. | Getin Noble Bank Konto Proste Zasady | 0-9 zł | 0-5 zł | 0 zł | 0-3,5% (min. 5 zł) | 0 zł | 7% | 7% (16) |
17. | Credit Agricole Konto dla Ciebie | 0-9 zł | 0-9 zł | 0 zł | 0-7 zł | 0 zł | 3,21% | 7% (17) |
18. | Aion Bank Rachunek bankowy (Plan Light) | 0-19,99 zł | 0 zł | 0 zł | 0 zł | nd | 5% | nd |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji, oprocentowania i stron internetowych banków, stan na 16 sierpnia 2022 r. |
Na pierwszym miejscu tabeli uplasowało się Nest Konto. Propozycja Nest Banku to jedna z dwóch ofert na
rynku, w przypadku których klient nie musi się martwić o spełnianie warunków
zwalniających z opłat podstawowych – za prowadzenie rachunku i obsługę karty
debetowej bank nie pobiera opłat. Posiadacze Nest Konta mogą także wysyłać
darmowe przelewy internetowe Elixir oraz wypłacać ze wszystkich bankomatów
krajowych za pomocą BLIKa bez opłat. W przypadku wypłaty kartą opłata pojawi
się przy podjęciu gotówki z bankomatu innego niż należącego do sieci Euronet. Najwyżej
oprocentowaną lokatą w banku jest półroczna Nest Lokata Witaj na 7,50 proc. w
skali roku. To równocześnie najwyższa stawka na lokacie dostępna na rynku.
Lokata jest skierowana do nowych klientów, a utrzymanie stawki przez 6 miesięcy
będzie możliwe pod warunkiem zapewniania wpływów na konto i dokonywania
płatności kartą, BLIKiem lub wysyłania przelewów przez cały okres trwania
lokaty. Promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym Nest Oszczędności
wynosi 6 proc. w skali roku przez pierwsze 2 pełne miesiące.
Drugą lokatę zajmuje CitiKonto
z oferty Citi Handlowego. Wysokie
miejsce w rankingu zawdzięcza brakowi opłat za prowadzenie konta i obsługę
karty debetowej. Wśród bezpłatnych usług znajdują się jeszcze zwykłe przelewy
internetowe. Klienci mają do dyspozycji darmowe wypłaty z bankomatów własnych
(również BLIKiem) oraz cztery wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu. W
przypadku podjęcia gotówki ponad podany limit bank naliczy opłatę w wysokości 8
zł. Posiadacz oszczędności w wysokości 10 000 zł może je wpłacić np. na
półroczną Lokatę terminową oprocentowaną na 3,50 proc. w stosunku rocznym.
Stawka na Koncie SuperOszczędnościowym dla tej kwoty to 5,50 proc. rocznie.
Pierwszą trójkę uzupełnia Konto Inteligo od Inteligo.
To darmowy rachunek z warunkową opłatą za obsługę karty debetowej w wysokości 4
zł. Aby uzyskać z niej zwolnienie, wystarczy dokonanie płatności kartą na kwotę
nie mniejszą niż 100 zł w danym miesiącu. Do bezpłatnego pakietu należą
przelewy internetowe Elixir i wypłaty z bankomatów własnych oraz Santander
Banku Polska. W przypadku zdecydowania się na maszynę innej sieci konieczne
będzie uiszczenie bankowi opłaty w wysokości 5 zł. Oferta oszczędnościowa banku
nie należy do czołówki. Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym to
niezmiennie od wielu miesięcy 0,01 proc. w skali roku, a stawka na jedynej
lokacie w ofercie – Lokacie terminowej na 3 miesiące – wynosi 0,50 proc. w
skali roku.
Monika Dekrewicz

0 komentarzy