Osobisty doradca nie tylko w bankowości prywatnej. Sprawdziliśmy oferty kont premium

Opieka osobistego
doradcy w banku przywodzi na myśl rachunki zarezerwowane dla wąskiej grupy
klientów z wyjątkowo zasobnym portfelem. Okazuje się, że część działających na
rynku instytucji zapewnia taką usługę w kontach o nieco niższym standardzie.

Concierge, priorytetowa obsługa na infolinii, lepsze warunki
kredytu czy w końcu opieka osobistego doradcy – aby móc korzystać ze
zdecydowanie szerszego wachlarza usług niż te standardowo oferowane w koncie
osobistym, nie trzeba być obecnie klientem segmentu Private Banking.

Część banków posiada w ofercie konta typu VIP czy inaczej premium,
które od flagowych ROR-ów różnią się przede wszystkim opłatami. Długa lista
darmowych usług rekompensowana jest przez wyższą opłatę miesięczną za
prowadzenie rachunku. Obciążenia można oczywiście uniknąć, jednak warunki zwalniające
są nieco bardziej angażujące niż w przypadku „zwykłych” kont. Niektórym rachunkom
premium towarzyszą także dodatkowe usługi.

Tym razem wzięliśmy na tapet dostępność osobistego doradcy w
tego typu rachunkach. Jeśli bank ma więcej niż jedno konto należące do segmentu
bankowości premium, to w tabeli znalazło się tańsze z nich. Zestawienie
obejmuje także rachunki z oferty dla klientów indywidualnych, o ile bank
promuje je pod nazwą premium/VIP i nie ma jednocześnie wydzielonego segmentu
dla klienta zamożnego.

Osobisty doradca w
większości banków

Na rynku można znaleźć konto typu premium/VIP w dwunastu
bankach. Większość z nich oferuje usługę osobistego doradcy w pakiecie. Do
grupy tych instytucji należą Bank Pekao, BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy,
Getin Noble Bank, mBank, PKO Bank Polski oraz Santander Bank Polska.

Większość wymienionych instytucji informuje o możliwości
umówienia spotkania z indywidualnym doradcą w placówce. Niektóre banki
podkreślają także, że istnieje możliwości telefonicznego kontaktu ze swoim doradcą.
Taką opcją chwali się na swojej stronie internetowej Santander Bank Polska. 

Priorytetowe połączenie na infolinii lub dedykowana
infolinia to nieco mniej prestiżowa alternatywa. Takie rozwiązanie stosują
banki z obu grup – pisząc w skrócie – z doradcą lub bez. Odrębna infolinia dla
segmentu premium jest dostępna w Banku Millennium, Banku Pekao, BNP Paribas
Banku Polska, Getin Noble Banku i Santander Banku Polska. W mBanku zamiast osobnej
linii posiadacze mKonta Intensive mogą skorzystać z priorytetowego połączenia
na infolinii. ING Bank Śląski stosuje natomiast nieco inne rozwiązanie – Zdalne Centrum Premium z zespołem ekspertów, którzy pomogą w podejmowaniu decyzji finansowych dotyczących np. inwestowania czy emerytury.

Stawka ma znaczenie,
choć nie jest gwarancją

W tabeli zgromadziliśmy rachunki, za które trzeba zapłacić miesięcznie
od 17 do 220 zł. Najtańszym z nich jest VIPKonto z oferty Banku BPS. Bank
promuje je jako propozycję dla bardziej wymagających klientów, mimo że nie ma wyodrębnionego
segmentu bankowości premium. Podobne podejście obrali BOŚ Bank, Credit
Agricole, mBank oraz PKO Bank Polski.

Większość kont bez opieki indywidualnego doradcy pochodzi z
oferty wspominanych banków. Mowa o VIPKoncie, EKOkoncie VIP oraz Koncie dla
Ciebie VIP. Wyjątek od reguły stanowią mKonto Intensive oraz Konto AURUM.

Wracając do opłaty za prowadzenie rachunku, warto zauważyć,
że osobisty doradca nie jest składową oferty nie tylko najtańszego rachunku (VIPKonto),
ale także tego stojącego na drugim miejscu w klasyfikacji uzależnionej od wysokości
opłaty za prowadzenie tj. Konta Prestige World w Banku Millennium. Stawka za
konto nie powinna być jednak traktowana jako wyrocznia. Brak tej usługi można
zauważyć również w przypadku jednego z najdroższych rachunków tj. EKOkonta VIP
od BOŚ Banku.

Opłat za prowadzenie we wszystkich wspomnianych bankach
można uniknąć. W przypadku kont premium należy wykazać się zazwyczaj wpływami
miesięcznymi na poziomie kilku lub kilkunastu tysięcy złotych lub
alternatywnie utrzymywaniem aktywów w banku na poziomie 100 tys. zł lub więcej.
Banki stosują również inne rozwiązania takie jak np. wysokość obrotów miesięcznych
w systemach maklerskich czy wysokość dokonanych inwestycji.

Pakiet usług bywa
szerszy

Opieka osobistego doradcy to zaledwie jedna z usług, którymi
zachęcają banki do wyboru ich oferty. Wśród „dodatków” do konta można wyróżnić m.in.
concierge’a (Bank Millennium, Santander Bank Polska), kartę wielowalutową bez
prowizji z przeliczeniem kursu bez spraedu (Bank Pekao, BNP Paribas Bank
Polska, mBank przy wyborze karty VISA Świat Intensive), darmowe przelewy
ekspresowe (m.in. Credit Agricole, Santander Bank Polska oraz częściowo BNP
Paribas Bank Polska i mBank) lub lepsze warunki kredytów (m.in. mBank i PKO
Bank Polski).

Źródło: