Oszczędzanie z Aion Bankiem warte zachwytów? Sprawdziliśmy ofertę banku

Na początku sierpnia
wystartował w Polsce Aion Bank. Oprócz niespotykanego na polskim rynku modelu
subskrypcyjnego oferowanego klientom media finansowe rozpisują się także o
wysokości dostępnego oprocentowania. Czy oferta banku faktycznie zaspokoi apetyty
oszczędzających?

5 sierpnia br. pojawiła się na polskim rynku nowa marka
bankowa – Aion Bank, o
czym informowaliśmy czytelników w dniu debiutu. To, co wyróżnia instytucję
wśród konkurencji, to działanie banku w modelu subskrypcyjnym. Im więcej
możliwości, usług, tym wyższa cena miesięczna. Klienci, którym wystarczy pakiet
podstawowy, nie będą obarczeni żadnymi opłatami – pakiet Light jest bowiem
darmowy.

Do ciekawszych elementów oferty banku należy platforma
Globalne Inwestycje (więcej na ten temat można przeczytać w artykule „Netflix inwestowania wchodzi na rynek. Niestety w pojedynkę nie dokona rewolucji„), ale
także prostszy produkt, jakim jest konto oszczędnościowe. Wchodzi ono w skład
każdego z planów. Między wariantami rachunku jest jedna podstawowa różnica  – stawka procentowa. Naturalnie odsetki rosną
wraz z pakietem.

Słowem wprowadzenia trzeba dodać to, o czym każdy
korzystający z produktów depozytowych banków już wie. Oprocentowanie
obowiązujące obecnie na rynku jest rekordowo niskie, co wynika bezpośrednio z
wysokości stóp procentowych NBP. Jeszcze przed 17 miesiącami, czyli
przed pierwszą obniżką stóp w 2020 r., można było znaleźć lokaty
oprocentowane na 4 proc. w skali roku. Banki należące do czołówki kont
oszczędnościowych były wówczas skore zapłacić do 3,50 proc. rocznie za przekazanie
swojego kapitału (i spełnienie dodatkowych warunków). Aktualnie oprocentowanie
sięgające 2 proc. w stosunku rocznym to już rzadkość, a ofert ze stawką min. 1
proc. rocznie jest zaledwie kilka. Dlatego premiera Aion Banku i jego oferty
dla oszczędzających nie pozostała bez echa.

1 proc. rocznie bez
opłat

Przyjrzyjmy się najtańszemu, a właściwie darmowemu pakietowi
dostępnemu w ofercie Aion Banku. Plan Light obejmuje codzienną bankowość i
konto oszczędnościowe bez żadnych opłat.

Pod hasłem „codzienna bankowość” kryją się m.in. darmowe
otwarcie i prowadzenie rachunku bieżącego, bezpłatna wirtualna karta debetowa Mastercard,
brak opłat za prowadzenie kont walutowych (w walutach EUR, USD, GBP oraz CHF),
wymiana walut po kursie międzybankowym bez dodatkowych prowizji banku, darmowe
przelewy wewnętrzne oraz zewnętrznem, a także darmowe wypłaty z bankomatów
zlokalizowanych na całym świecie do kwoty nieprzekraczającej 900 zł miesięcznie.
Na start bank przygotował jednak promocję, która pozwala na podejmowanie
gotówki bezpłatnie bez limitu kwotowego do końca września br. Do dyspozycji
klienta pozostają najpopularniejsze płatności mobilne: Apple Pay oraz Google
Pay.

Za dodatkową opłatą zainteresowani mogą dobrać do konta
dodatkowe produkty, np. kartę debetową w formie fizycznej za 11,99 zł
(jednorazowo), Globalne Inwestycje za 19,99 zł/m-c czy usługi wchodzące w skład
pakietu MoneyMax (np. Aion Rachunki pozwalające na obniżenie rachunków za prąd,
gaz lub telefon czy Aion Ubezpieczenia Samochodowe, dzięki któremu klient
znajdzie ubezpieczenie w najlepszej dla siebie cenie).

Tyle wstępu. Wracamy jednak do interesującego nas
najbardziej punktu programu, tj. konta oszczędnościowego. Aby z niego
skorzystać, w pierwszej kolejności należy wybrać plan i zaopatrzyć się w rachunek
bieżący. Kolejny krok to już otwarcie konta oszczędnościowego w aplikacji, za
którego prowadzenie bank nie pobiera żadnych opłat. Klient może założyć do 5
rachunków w danej walucie, a do wyboru jest rachunek lokacyjny w PLN lub EUR. Ograniczenie
dotyczące liczby aktywnych rachunków odnosi się do wszystkich pakietów – Light,
Smart oraz All-Inclusive.

Stawka procentowa na koncie w PLN wynosi obecnie 1 proc. w
skali roku. Oferta nie ma ograniczenia kwotowego, co stanowi dobrą okazję dla
osób, które zgromadziły większe oszczędności.

Konto oszczędnościowe Aion Banku jako jedyne z czołówki nie
posiada innych warunków dodatkowych poza posiadaniem konta osobistego czy
inaczej  – rachunku bieżącego. Jako jedyne również nie jest objęte limitem
kwotowym, co stawia je na pierwszej pozycji ofert na kwotę od ok. 22 tysięcy
złotych. Konkurencja oczekuje od zainteresowanych m.in. posiadania statusu
nowego klienta czy dokonywania płatności kartą debetową na określoną kwotę
miesięcznie.

Plan Light może być korzystną opcją dla osób zorientowanych
na osiągnięcie dodatkowego zysku na koncie oszczędnościowym. Wpłacając dowolną
kwotę, klient zawsze jest „na plusie” – o ile oczywiście poprzestanie on na
podstawowych usługach w pakiecie. Dla przykładu, przekazując na rachunek
lokacyjny 10 tys. zł, klient zarabia 6,87 zł. Odpowiednio wyższa kwota to
wyższe odsetki – 100 tys. zł przyniesie zysk w wysokości ponad 68 zł itd.

Oprocentowanie obowiązujące na Koncie oszczędnościowym w
Planie Light jest oprocentowaniem promocyjnym, które obowiązuje do 31 grudnia
2021 r. Na ten moment stawka standardowa została wyznaczona na 0,05 proc. w
skali roku i będzie ona obowiązywała od 1 stycznia 2022 r. (chyba że bank
przedstawi nową ofertę specjalną). Kapitalizacja odsetek wynosi 30 dni.

1,25 proc. w skali
roku w średnim pakiecie

Plan Smart to propozycja dla osób, które zadowoli nieco
bogatsza oferta niż ta proponowana w darmowym pakiecie. Poza wymienionymi
usługami Planu Light posiadacze „średniego” wariantu mają usługę Globalne
Inwestycje w cenie oraz wypłaty z bankomatów na całym świecie bez opłat.
Chętni mogą także dobrać do rachunku kartę debetową w formie plastiku bez
opłaty za wydanie. Za Plan Smart Aion Bank pobiera 29,99 zł miesięcznie.

Oprocentowanie na koncie oszczędnościowym w ramach Planu Smart
jest nieco wyższe i wynosi 1,25 proc. w skali roku dla środków w złotówkach.

Na rynku można znaleźć propozycje wyżej oprocentowane, choć
warto zwrócić uwagę na kwotę maksymalną objętą daną stawką – oferty z TOP3 mają
limit do 10 lub 20 tys. zł, który ogranicza zysk. Z drugiej strony za Plan
Smart trzeba już zapłacić, o czym nie można zapominać, decydując się na konto
oszczędnościowe.

Aby otrzymać odsetki w wysokości 29,99 zł, czyli o wartości
opłaty za Plan Smart, klient musiałby wpłacić na konto oszczędnościowe ok. 34 880
zł. Dopiero kapitał przekraczający tę kwotę pozwoliłby na osiąganie dodatkowego
zarobku. Dla porównania taka suma wpłacona na Konto oszczędnościowe w ramach
Planu Light przyniosłaby zysk w wysokości 23,99 zł. Stawka na koncie
oszczędnościowym obowiązuje do 31 grudnia 2021 r.

Oczywiście pozostałe banki w tabeli również pobierają opłatę
za prowadzenie konta osobistego wymaganego do posiadania rachunku oszczędnościowego
w danym wariancie. Klient ma jednak szansę otrzymać zwolnienie z danej opłaty,
jeśli będzie aktywnie korzystał z ROR-u.

All-Inclusive kusi
stawką 1,50 proc. rocznie

Aion Bank przygotował również pakiet, który za stałą cenę w
wysokości 49,99 zł miesięcznie pozwoli korzystać ze wszystkich dostępnych usług
bez dodatkowych opłat. Od Planu Smart różni go (oprócz ceny) możliwość
korzystania ze wszystkich usług Pakietu MoneyMax w cenie oraz wyższa stawka na
kontach oszczędnościowych. Dla wariantu w PLN wynosi ona 1,50 proc. w skali
roku.

W tym wariancie konto oszczędnościowe plasuje się na trzecim
miejscu tabeli, w której pozycja uzależniona jest od wysokości stawki
procentowej. Wyżej oprocentowane rachunki to Elastyczne Konto Oszczędnościowe w
ofercie „Bonus za Aktywność” od Getin Noble Banku na 2 proc. rocznie oraz
rachunek Moje cele od mBanku na 1,70 proc. w skali roku. Pierwszy z nich
kieruje swoją ofertę do nowych klientów, którzy założą konto osobiste i będą je
zasilać wpływem wynagrodzenia. Propozycja mBanku jest z kolei zarezerwowana dla
osób, które nie korzystały z produktów oszczędnościowych banku w danym czasie.

Opłata za Plan All-Inclusive wynosi 49,99 zł. Aby otrzymać
odsetki w takiej wysokości, należy wpłacić na rachunek ok. 48 450 zł. Stawka w
wysokości 1,50 proc. rocznie obowiązuje, podobnie jak w innych wariantach, do
31 grudnia 2021 r.

Nie tylko złotówki na
koncie

W ofercie Aion Banku są również konta oszczędnościowe w
euro. Podobnie jak w przypadku rachunków w PLN także i tutaj stawka jest
uzależniona od pakietu. W Planie Light oprocentowanie wynosi 0,50 proc. w skali
roku, w Planie Smart 0,75 proc. rocznie, a korzystający z Planu All-Inclusive
otrzymają stawkę w wysokości 1 proc. rocznie.

W tym zakresie Alion Bank nie ma za dużej konkurencji na rynku.
Konto oszczędnościowe w euro ma w ofercie raptem kilka banków w tym Bank
Millennium, BOŚ Bank, Getin Noble Bank oraz ING Bank Śląski. Najwyższe
oprocentowanie z wymienionych oferuje obecnie Getin Noble Bank – 0,30 proc. w
skali roku do 200 tys. zł na kwartał (w ramach promocji).

Dobra opcja do końca
roku

Konta oszczędnościowe Aion Banku to aktualnie najlepsza
oferta nie tylko dla osób, które nie chcą spełniać dodatkowych warunków innych
niż założenie konta osobistego, ale przede wszystkim dla tych, którzy mają „zachomikowane”
większe oszczędności. Aion Bank to jedyna instytucja na rynku, która daje min.
1 proc. rocznie dla kwot wyższych niż 22 tys. zł.

Osobom, którym nie zależy na innych usługach banku, w zupełności
wystarczy Plan Light, w którym zysk z odsetek nie jest pochłaniany przez opłatę
miesięczną. W przypadku pozostałych pakietów konieczna jest wpłata wyższej
kwoty, aby „wyjść na zero” i zacząć na nim zarabiać. Trzeba jednak pamiętać, że
opłata miesięczna obejmuje nie tylko wyższą stawkę na koncie, ale również inne
usługi, w tym np. Globalne Inwestycje – platformę, która pozwala inwestować
środki od 20 euro zgodnie ze swoim profilem ryzyka.

Oferta Aion Banku ma jednak jeden haczyk – stawki promocyjne
obowiązują do 31 grudnia 2021 r. Po tym czasie bank zastosuje oprocentowanie
standardowe (0,05 proc. rocznie wg stanu na 11 sierpnia 2021 r.) lub inną
stawkę promocyjną, o ile zdecyduje się na kolejną ofertę specjalną.

Środki wpłacone na rachunki w Aion Banku są objęte ochroną
belgijskiego funduszu gwarancyjnego. Podobnie jak polski BFG Het Garantiefonds
gwarantuje ochronę depozytów wraz z odsetkami do pełnej wysokości, maksymalnie
do 100 tys. euro w stosunku do pojedynczego deponenta.

Źródło: