Mijają dwa lata od wdrożenia zapisów
unijnej dyrektywy PSD2, która umożliwiła bankom i fintechom korzystanie z
rozwiązań otwartej bankowości. Do tej pory usługi oparte o open banking
zastosowało w swoich procesach jedynie 9 banków – wynika z analizy Bankier.pl.
Z punktu widzenia klienta
banku dyrektywa PSD2 wprowadziła kilka nowości. Przede wszystkim są to usługi
AIS (ang. Account Information Service), PIS (ang. Payment Initiation Service) i
CAF (ang. Confirmation of the Availability of Funds). Dzięki nim użytkownik
konta w jednym banku może się logować z poziomu bankowości elektronicznej tej
instytucji do rachunków prowadzonych przez inne banki i zlecać przelewy. Ponadto instytucje wykorzystują otwartą bankowość do potwierdzania zdolności kredytowej lub
tożsamości klienta w procesach kredytowych. Nic nie dzieje się jednak bez zgody
użytkownika – to na jego wyraźne polecenie możliwe jest korzystanie z danych zgromadzonych
w innych bankach.
Otwarta bankowość w praktyce
Banki wdrożyły usługi otwartej
bankowości w różnym zakresie. Jedne oferują możliwość sprawdzania historii
rachunku i zlecania przelewów, inne korzystają z nowych rozwiązań jedynie w
procesach kredytowych. Łącznie open banking dostępny jest w 9 bankach – czyli w
o jednym więcej niż rok temu, gdy analizowaliśmy ich ofertę pod podobnym kątem.
Grono instytucji powiększyło się o Nest Bank, który oferuje firmom weryfikację klienta
i podpisanie umowy kredytowej online.
Rozwiązania z zakresu otwartej bankowości w bankach w Polsce | ||||
|---|---|---|---|---|
Bank | Podgląd rachunków z innych banków (AIS) | Zlecanie przelewów (PIS) | Wnioskowanie o kredyty | Potwierdzanie tożsamości |
Alior Bank | PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo | PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo, Bank Pocztowy | PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo | Nd. |
Bank Millennium | Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank | Alior Bank, Bank Pekao, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP, Santander Bank | Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank | Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, mBank, Bank Pekao, Santander Bank |
| Bank Pekao | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/Envelo | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, BNP, ING, Getin, Inteligo | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/Envelo | |
BNP Paribas | Nd. | Nd. | Nd. | mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao S.A., Getin Bank, Millenium, Santander Bank, BNP Paribas, Alior Bank |
ING Bank Śląski | PKO BP, Bank Pekao, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium | PKO BP, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium | Alior Bank, BNP Paribas, mBank, Bank Millennium, Pekao, PKO BP i Santander Bank Polska | Nd. |
mBank | Nd. | Nd. | PKO BP, Pekao, ING Bank Śląski, Millennium, Santander Bank Polska, BNP Paribas, Getin Bank, Alior Bank, BOŚ Bank | Nd. |
Nest Bank | Nd. | Nd. | Dostępne dla klientów firmowych. Sprawdzanie zdolności w 8 bankach | Nd. |
PKO BP | Bank Pekao, mBank, Santander Bank, BNP Paribas Bank Polska, Millennium, Alior Bank, ING Bank Śląski, Nest Bank i Credit Agricole. | Nd. | Nd. | Nd. |
Santander Bank Polska | Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank. | Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank. | Nd. | Nd. |
Najszerszy zakres
wykorzystania usługi oferują Alior Bank, Millennium, ING Bank Śląski i
Santander Bank Polska. Klienci tych banków mogą logować się do rachunków w
innych instytucjach i zlecać stamtąd przelewy. Ale nie tylko.
Dodatkowe usługi
– Dla kont i kart dodanych w
Moim ING oferujemy kategoryzację przychodów i wydatków oraz możliwość
analizowania i monitorowania tych wydatków łącznie z wydatkami z kont w ING
ramach dostępnych w Moim ING narzędzi do zarządzania finansami (Historia
transakcji, Analiza wydatków i Budżet) – informuje biuro prasowe ING Banku
Śląskiego. – Na podstawie dodatkowej zgody klienta i historii transakcji z
innego banku umożliwiamy także złożenie wniosku o pożyczkę, kartę kredytową czy
limit w koncie bez dodatkowych formalności – dodają służby prasowe.
Bank Millennium oferuje
dodatkowo proces zakładania konta osobistego z potwierdzeniem tożsamości
poprzez logowanie na konto do innej instytucji. Działa on także w przypadku
klientów firmowych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Ponadto
bank proponuje proces składania wniosku o kredyt ratalny. – Klienci, którzy
chcą zapłacić w ratach za zakupy w sklepach internetowych naszych partnerów,
podczas składania wniosku mogą potwierdzić swoją tożsamość i dochód, logując
się do banku, w którym mają konto – informuje Bank Millennium.
Otwarta bankowość
wykorzystywana jest także do wymiany walut. Taki proces oferuje z kolei PKO
Bank Polski. W ramach otwartej bankowości klienci Kantoru internetowego PKO BP
mogą podpiąć swoje konta z innych banków w aplikacji IKO. Następnie mogą
przesyłać waluty zarówno w aplikacji IKO, jak i serwisie internetowym iPKO.
Ile osób korzysta z otwartej bankowości?
Po wdrożeniu zapisów dyrektywy
PSD2 eksperci upatrywali lawinowego wzrostu zainteresowania open bankingiem
wśród fintechów. Jak się jednak okazuje, na razie prym w tej materii wiodą
przede wszystkim banki. Być może wynika to z faktu ograniczonego zaufania
klientów do innych podmiotów świadczących usługi finansowe. Z badania
przeprowadzonego w 2019 r. przez KPMG we współpracy z ZBP wśród polskich
konsumentów wynika, że pomimo możliwości otrzymania indywidualnie dobranej
oferty finansowej niemal 3 na 4 respondentów nie udostępniłoby danych
dostępowych (login i hasło) do konta bankowego firmom technologicznym. Jedynie
16 proc. w tym przypadku zaufałoby bankom.
Co ciekawe, nie wiadomo ile osób
w rzeczywistości korzysta z usług otwartej bankowości. Żaden z banków nie
odpowiedział nam na to pytanie. Jedynie Bank Millennium podał, że jest to „kilkadziesiąt
tysięcy” (bank obsługuje blisko 4 mln klientów). W kuluarach bankowcy
przyznają, że wciąż brakuje pomysłu na „zmonetyzowanie” usług opartych o
otwartą bankowość. W praktyce oznacza to, że banki oferują nowinkę
technologiczną, ale w zasadzie na niej nie zarabiają. Być może właśnie z tego
względu kolejne instytucje nie kwapią się do wprowadzenia usług AIS czy PIS.
0 komentarzy