Wojciech Boczoń2021-10-13 06:00analityk Bankier.pl

publikacja
2021-10-13 06:00

Otwarta bankowość ma już dwa lata. Sprawdzamy, co oferują banki
Otwarta bankowość ma już dwa lata. Sprawdzamy, co oferują banki
fot. Thapana Onphalai / / Shutterstock

Mijają dwa lata od wdrożenia zapisów
unijnej dyrektywy PSD2, która umożliwiła bankom i fintechom korzystanie z
rozwiązań otwartej bankowości. Do tej pory usługi oparte o open banking
zastosowało w swoich procesach jedynie 9 banków – wynika z analizy Bankier.pl.

Z punktu widzenia klienta
banku dyrektywa PSD2 wprowadziła kilka nowości. Przede wszystkim są to usługi
AIS (ang. Account Information Service), PIS (ang. Payment Initiation Service) i
CAF (ang. Confirmation of the Availability of Funds). Dzięki nim użytkownik
konta w jednym banku może się logować z poziomu bankowości elektronicznej tej
instytucji do rachunków prowadzonych przez inne banki i zlecać przelewy. Ponadto instytucje wykorzystują otwartą bankowość do potwierdzania zdolności kredytowej lub
tożsamości klienta w procesach kredytowych. Nic nie dzieje się jednak bez zgody
użytkownika – to na jego wyraźne polecenie możliwe jest korzystanie z danych zgromadzonych
w innych bankach.

Otwarta bankowość w praktyce

Banki wdrożyły usługi otwartej
bankowości w różnym zakresie. Jedne oferują możliwość sprawdzania historii
rachunku i zlecania przelewów, inne korzystają z nowych rozwiązań jedynie w
procesach kredytowych. Łącznie open banking dostępny jest w 9 bankach – czyli w
o jednym więcej niż rok temu, gdy analizowaliśmy ich ofertę pod podobnym kątem.
Grono instytucji powiększyło się o Nest Bank, który oferuje firmom weryfikację klienta
i podpisanie umowy kredytowej online.

Rozwiązania z zakresu otwartej bankowości w bankach w Polsce

Bank

Podgląd rachunków z innych banków (AIS)

Zlecanie przelewów (PIS)

Wnioskowanie o kredyty

Potwierdzanie tożsamości

Alior Bank

PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo

PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo, Bank Pocztowy

PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo

Nd.

Bank Millennium

Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank

Alior Bank, Bank Pekao, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP, Santander Bank

Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank

Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, mBank, Bank Pekao, Santander Bank

Bank Pekao PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/EnveloPKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, BNP, ING, Getin, InteligoPKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/Envelo

BNP Paribas

Nd.

Nd.

Nd.

mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao S.A., Getin Bank, Millenium, Santander Bank, BNP Paribas, Alior Bank

ING Bank Śląski

PKO BP, Bank Pekao, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium

PKO BP, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium

Alior Bank, BNP Paribas, mBank, Bank Millennium, Pekao, PKO BP i Santander Bank Polska

Nd.

mBank

Nd.

Nd.

PKO BP, Pekao, ING Bank Śląski, Millennium, Santander Bank Polska, BNP Paribas, Getin Bank, Alior Bank, BOŚ Bank

Nd.

Nest Bank

Nd.

Nd.

Dostępne dla klientów firmowych. Sprawdzanie zdolności w 8 bankach

Nd.

PKO BP

Bank Pekao, mBank, Santander Bank, BNP Paribas Bank Polska, Millennium, Alior Bank, ING Bank Śląski, Nest Bank i Credit Agricole.

Nd.

Nd.

Nd.

Santander Bank Polska

Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank.

Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank.

Nd.

Nd.

Najszerszy zakres
wykorzystania usługi oferują Alior Bank, Millennium, ING Bank Śląski i
Santander Bank Polska. Klienci tych banków mogą logować się do rachunków w
innych instytucjach i zlecać stamtąd przelewy. Ale nie tylko.

Dodatkowe usługi

– Dla kont i kart dodanych w
Moim ING oferujemy kategoryzację przychodów i wydatków oraz możliwość
analizowania i monitorowania tych wydatków łącznie z wydatkami z kont w ING
ramach dostępnych w Moim ING narzędzi do zarządzania finansami (Historia
transakcji, Analiza wydatków i Budżet) – informuje biuro prasowe ING Banku
Śląskiego. – Na podstawie dodatkowej zgody klienta i historii transakcji z
innego banku umożliwiamy także złożenie wniosku o pożyczkę, kartę kredytową czy
limit w koncie bez dodatkowych formalności – dodają służby prasowe.

Bank Millennium oferuje
dodatkowo proces zakładania konta osobistego z potwierdzeniem tożsamości
poprzez logowanie na konto do innej instytucji. Działa on także w przypadku
klientów firmowych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Ponadto
bank proponuje proces składania wniosku o kredyt ratalny. – Klienci, którzy
chcą zapłacić w ratach za zakupy w sklepach internetowych naszych partnerów,
podczas składania wniosku mogą potwierdzić swoją tożsamość i dochód, logując
się do banku, w którym mają konto – informuje Bank Millennium.

Otwarta bankowość
wykorzystywana jest także do wymiany walut. Taki proces oferuje z kolei PKO
Bank Polski. W ramach otwartej bankowości klienci Kantoru internetowego PKO BP
mogą podpiąć swoje konta z innych banków w aplikacji IKO. Następnie mogą
przesyłać waluty zarówno w aplikacji IKO, jak i serwisie internetowym iPKO.

Ile osób korzysta z otwartej bankowości?

Po wdrożeniu zapisów dyrektywy
PSD2 eksperci upatrywali lawinowego wzrostu zainteresowania open bankingiem
wśród fintechów. Jak się jednak okazuje, na razie prym w tej materii wiodą
przede wszystkim banki. Być może wynika to z faktu ograniczonego zaufania
klientów do innych podmiotów świadczących usługi finansowe. Z badania
przeprowadzonego w 2019 r. przez KPMG we współpracy z ZBP wśród polskich
konsumentów wynika, że pomimo możliwości otrzymania indywidualnie dobranej
oferty finansowej niemal 3 na 4 respondentów nie udostępniłoby danych
dostępowych (login i hasło) do konta bankowego firmom technologicznym. Jedynie
16 proc. w tym przypadku zaufałoby bankom.

Co ciekawe, nie wiadomo ile osób
w rzeczywistości korzysta z usług otwartej bankowości. Żaden z banków nie
odpowiedział nam na to pytanie. Jedynie Bank Millennium podał, że jest to „kilkadziesiąt
tysięcy” (bank obsługuje blisko 4 mln klientów). W kuluarach bankowcy
przyznają, że wciąż brakuje pomysłu na „zmonetyzowanie” usług opartych o
otwartą bankowość. W praktyce oznacza to, że banki oferują nowinkę
technologiczną, ale w zasadzie na niej nie zarabiają. Być może właśnie z tego
względu kolejne instytucje nie kwapią się do wprowadzenia usług AIS czy PIS.

Źródło:

0 komentarzy

Dodaj komentarz

Avatar placeholder

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.