Opłacanie autostrad, kupno biletów, zamawianie taksówek, kwiatów, seansów do kina, zarządzanie subskrypcjami, a wkrótce także śledzenie aktywności fizycznej. To tylko niektóre z dodatkowych funkcji, jakie znajdziemy w aplikacjach mobilnych banków – wynika z analizy Bankier.pl. Lista niestandardowych funkcji bankowych programów mobilnych jest imponująca.
Bankowość mobilna cieszy się w Polsce ogromną popularnością. Z danych serwisu PRNews.pl wynika, że z kanału tego korzysta już blisko 16,7 mln klientów banków. Co więcej, połowa z nich używa do obsługi swoich finansów wyłącznie smartfona z aplikacją bankową. Nie potrzebuje już komputera do zlecania przelewów, zakładania lokat czy spłacania kredytów. Za pomocą aplikacji można dziś całkiem sprawnie zarządzać swoimi finansami. Ale programy bankowe to nie tylko standardowe funkcje do obsługi konta bankowego. Instytucje finansowe rozbudowują je o dodatkowe usługi, które coraz częściej wykraczają poza podstawową obsługę rachunku bankowego.
Rynek poszedł do przodu na tyle, że niezorientowani w temacie mogą się zdziwić wachlarzem dostępnych możliwości.
Zapłać za autostradę, zamów taksówkę i kup bilet do kina
Poprosiliśmy banki o wskazanie najbardziej nietypowych funkcji, które zostały zaimplementowane do aplikacji mobilnych. Nie braliśmy pod uwagę podstawowych funkcji, takich jak zlecanie przelewów, zakładanie lokat czy spłacanie rat kredytów. Interesowały nas opcje, które nie są jeszcze rynkowym standardem, a jednocześnie ułatwiają zarządzanie finansami z poziomu smartfona.
Nie braliśmy pod uwagę Blika, który jest dziś w zasadzie podstawową funkcją aplikacji mobilnych. Choć bez niego trudno dziś wyobrazić sobie mobilne bankowanie. Blik pozwala nie tylko płacić w sklepach, ale także zlecać przelewy na numer telefonu, dokonywać wypłat z bankomatów czy ułatwiać spłatę rachunków za wspólny wypad na pizzę. Nie uwzględnialiśmy też zbliżeniowych płatności smartfonem (Apple Pay, Google Pay i HCE) – to dziś podstawowa funkcja, którą oferuje niemal każdy bank.
Trzeba przyznać, że lista ciekawostek i dodatkowych funkcji jest naprawdę długa. Za pomocą bankowej „apki” można dziś m.in. automatycznie opłacać przejazdy za autostrady, płacić za bilety komunikacji miejskiej czy parkingi (a przy okazji mandaty), kupować ubezpieczenia, bilety do kina, zamawiać taksówki, sprawdzać saldo w na rachunkach w innych bankach, zarządzać subskrypcjami typu Netflix czy Spotify, skanować faktury czy kupować ubezpieczenia na klik.
VAS-y w aplikacjach mobilnych
Oczywiście każdy z banków oferuje inny zakres usług typu VAS (ang. Value Added Services), czyli usług dodanych. W tabeli zebraliśmy najciekawsze rozwiązania, które oferują polskie bankowe aplikacje mobilne. Na naszą ankietę z prośbą o ich wylistowanie odpowiedziało 12 instytucji.
Niecodzienne funkcje aplikacji mobilnych banków w Polsce
Bank
Usługi dostępne w ofercie
PKO Bank Polski
Kantor
Asystent głosowy (voicebot – bankowanie za pomocą mówionych poleceń)
Konto na selfie
Otwarta bankowość
Złożenie wniosku o założenie konta firmowego i jednocześnie rejestrację firmy w CEIDG
Skanowanie faktur
Płacenie mandatów
Opłata za parkingi (obecnie 101 miejscowości)
Opłata za autostrady (A1 i A4, rozwiązanie własne banku)
Bilety komunikacyjne
Karty podarunkowe (z kodami doładowującymi konta na platformach z muzyką, filmami, serialami i grami – Allegro, Google Play, PlayStation, Xbox, Spotify, Netflix, CDA Premium, Nintendo, Microsoft)
Autopay – szybkie płatności za przejazd autostradą
Otwarta bankowość
Kantor walutowy
Autoryzacja mobilna w oddziale
Możliwość zakupu kodów do gier w aplikacji PeoPay Kids
Santander Bank Polska
Zakup biletów komunikacji miejskiej
Opłacanie stref parkingowych
Zamawianie taksówek
Kupowania kwiatów (poczta kwiatowa)
Zakup biletów na wydarzenia kulturalne
Kantor
Możliwość zakupu ubezpieczenia turystycznego (w mobilnej ofercie ubezpieczeń mamy także OC/ AC)
Szybkie opłacanie faktur dzięki skanowaniu kodu QR, który znajduje się na fakturze
Możliwość założenia konta online: do wyboru jest konto na zdjęcie (selfie), konto na przelew, wideorozmowa, kurier
Alior Bank
Bilety komunikacji miejskiej (także bez logowania)
Opłaty za parkingi (z funkcją start-stop)
Autopay – opłaty za autostrady
Konto na selfie
Skanowanie faktur (OCR)
Otwarta bankowość
BNP Paribas Bank Polska
Ubezpieczenia turystyczne GOtravel
Zakup biletów warszawskiej komunikacji miejskiej
Opłaty za parkingi w Warszawie
Konto na selfie
Przelewy przed zalogowaniem do ulubionych odbiorców
Strefa dziecka i zarządzanie kontem Samodzielniaka
Zdjęcia do odbiorców przelewów
Credit Agricole
Oprogramowania antymalware zabezpieczającego użytkownika przed działaniem złośliwych aplikacji
Klub Rabatowy – lista lub wskazane na mapie punkty
Możliwość sczytania danych do przelewu (OCR)
Konto na selfie
Bank Millennium
Polisy komunikacyjne (skanowanie kodu AZTEC) i turystyczne
Widget zapewniający szybki kontakt z ubezpieczycielem
Zakup biletu komunikacji miejskiej
Opłacenie parkingów
Autopay – płatności za autostrady
zakupu biletów do kin Helios z możliwością śledzenia repertuaru.
Rejestracja karty SIM i doładowanie dowolnego numeru telefonu na kartę.
Przechowywanie kart lojalnościowych do sklepów i punktów usługowych w telefonie
Dostęp do platformy zakupowej goodie
Chatbot Milla
Konto na selfie
Możliwość śledzenia statusu wniosku o kredyt hipoteczny dla klientów i osób nie posiadających w banku konta
Zakładanie lokaty z wykorzystaniem z wykorzystaniem rozszerzonej rzeczywistości
Skanuj i płać- skanowanie faktur,
Personalizacja aplikacji mobilnej (zmiana tła, zmiana kolejności sekcji na ekranie głównym, widoczności produktów, widgetów przed i po zalogowaniu)
Getin Noble Bank
Skanowanie kodów QR z Faktur
Funkcja sejf, w ramach której klient może zablokować na swoim rachunku środki
Generowanie kart wirtualnych do płatności zbliżeniowych w ramach google/apple pay
Bilans wpływów i wydatków oraz planowanie płatności
SGB
Zarządzanie subskrypcjami dla najbardziej popularnych serwisów streamingowych czy muzycznych
Wkrótce:
Autopay – płatności za autostrady
Acitve – użytkownicy urządzeń Garmin zobaczą dane o swojej aktywności sportowej i kondycji w aplikacji bankowej
Konto na selfie
mBank
Całoroczne wsparcie WOŚP w ramach celów oszczędnościowych
Tempo wydatków pozwalające estymować, czy wydałeś więcej/mniej w danym miesiącu
Czat z doradcą, wizytówka doradcy w profilu
Skanowanie nr rachunków/całych faktur do przelewu
Skanowanie dowodu rejestracyjnego w prostym wniosku o ubezpieczenie komunikacyjne
Reklamacje składane wprost z aplikacji (głównie kartowe)
ING Bank Śląski
Konto na selfie
Skanowanie faktur
Analiza wydatków i planowanie budżetu
Trener finansowy
Kantor i kalkulator transakcji kartami w walutach
Sejf na dokumenty
Sprawy urzędowe
Autopay
Gry i multimedia – możliwość zasilenia konta
Kody rabatowe
Podgląd salda na zegarku Apple Watch
Citi Handlowy
Kantor walutowy
Źródło: Bankier.pl – opracowanie własne na podstawie informacji zebranych w bankach.
VAS-y to przyszłość bankowości
Można oczekiwać, że z biegiem czasu lista funkcji aplikacji finansowych będzie nadal rozwijana, a banki będą nas zaskakiwać coraz bardziej nietypowymi pomysłami. Zgodnie z obecnymi trendami na topie są VAS-y, czyli wszelkiej maści usługi dodane do bankowości. Banki dokładają je do aplikacji mobilnych, ale nie tylko – same wchodzą w nowe obszary działalności (np. handel samochodami).
Bankowcom chodzi o to, by aplikacja mobilna stała się nie tylko centrum zarządzania finansami osobistymi, ale także programem, z którego użytkownik będzie korzystał codziennie. Nawet w takich sytuacjach, jak śledzenie aktywności fizycznej.
Monika Dekrewicz2024-12-05 06:00analityczka Bankier.pl publikacja2024-12-05 06:00 Podziel się Nowi klienci serwisu walutomat.pl mogą zdobyć 50 zł do Allegro.pl po spełnieniu prostego warunku – wystarczy wymienić określoną kwotę na inną walutę. Firma daje również możliwość wzięcia Czytaj dalej…
Po wyborach w USA trendy na rynku walutowym wyglądają niemal dokładnie tak, jak prognozowali ekonomiści – dolar zyskuje, między innymi kosztem wspólnej europejskiej waluty. Zaskoczeniem może być natomiast tempo, w jakim euro traci na wartości. Czytaj dalej…
Na kończącym się dziś posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej nie zmieni stóp procentowych – to powszechne oczekiwanie rynku i analityków. To ostatnie w tym roku spotkanie członków RPP o charakterze decyzyjnym. Oznacza to, że główna stopa Czytaj dalej…
0 komentarzy