2021-11-15 13:40
publikacja
2021-11-15 13:40
Decydując się na
konto osobiste, bierze się pod uwagę wiele czynników. Cena za poszczególne
usługi to jedna strona medalu, jednak w obecnych czasach nie mniej istotne są dodatkowe
rozwiązania usprawniające założenie konta, dokonywanie płatności czy szybki
przelew środków.
Konto osobiste to o wiele bardziej złożony produkt niż
jeszcze przed kilkoma laty. Obecni klienci liczą nie tylko na niski koszt
użytkowania, ale również i wygodę. Możliwość otwarcia rachunku „od ręki” przez
aplikację mobilną, płatności za zakupy i usługi bez konieczności wyciągania
portfela czy możliwość szybkiego przekazania środków na konto bliskiego bez
dodatkowych kosztów – między innymi na te udogodnienia klienci zwracają
szczególną uwagę. Sprawdziliśmy, w jakim stopniu spełniają te oczekiwania
darmowe konta dostępne na rynku.
Jak powstał ranking?
Poszczególne pozycje w rankingu wybraliśmy na podstawie
analizy dziewięciu parametrów. Maksymalna liczba punktów do zdobycia to 8
punktów. Lista badanych czynników wraz z punktacją przedstawia się następująco:
- opłata za
kartę debetową – jeśli bank nie pobiera opłaty za kartę debetową, przypisane
zostają 2 punkty, jeśli jest możliwość uzyskania zwolnienia – 1 punkt, - opłaty za
wypłaty z bankomatów: łącznie można zyskać 2 punkty w następującym
układzie:
- opłata za wypłatę kartą z bankomatu
własnego – 0,5 punktu, jeśli bank nie stosuje żadnych ograniczeń
ilościowych lub kwotowych w przypadku wypłat z bankomatu własnego, - opłata za wypłatę kartą z krajowego
bankomatu obcego – 0,5 punktu za spełnienie tych samych warunków co w
przypadku maszyn własnych, - opłata za wypłatę Blikiem z obcego
bankomatu w kraju – 0,5 punktu, jeśli bank nie nalicza opłat za tę formę
podjęcia środków, - opłata za wypłatę kartą z bankomatu
zagranicznego – punktacja taka sama jak w przypadku pozostałych wypłat,
- opłata za
przelew na numer telefonu Blik – 1 punkt, jeśli bank oferuje usługę i posiadacz
konta może korzystać z niej za darmo, - dostępność
otwarcia konta na tzw. selfie w aplikacji mobilnej banku – za możliwość
otwarcia rachunku tym kanałem dodajemy 1 punkt, - możliwość
podejrzenia rachunków w innych bankach (otwarta bankowość) – taka usługa
jest wyceniona na 1 punkt, - dostępne
płatności mobilne – jeśli bank posiada dostępne co najmniej trzy różne
rozwiązania spośród najpopularniejszych płatności mobilnych (Apple Pay, Google
Pay, Blik, Fitbit Pay, Garmin Pay), otrzymuje 1 punkt.
Użytkownik poszukuje taniego konta, dlatego do analizy
włączyliśmy wyłącznie ROR-y, za których prowadzenie bank nie pobiera żadnej
opłaty. Pod uwagę wzięliśmy flagowe rachunki banków dostępne dla wszystkich
klientów bez względu na ich wiek. Analiza nie objęła tym samym tzw. kont dla
młodych, ale również kont dla beneficjentów programu rządowego „Rodzina 500+”
czy rachunków typu VIP. Poszczególne miejsca w tabeli zostały przypisane na
podstawie liczby osiągniętych punktów.
Tanie konta dla
zwolenników nowoczesnych rozwiązań
Tanie konta dla zwolenników nowoczesnych rozwiązań – listopad 2021 r.* | |||||||||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
L.p. | Bank Konto | Suma punktów | Punkty za opłaty | Punkty za nowoczesne rozwiązania | |||||||
A. Darmowa karta debetowa lub zwolnienie z opłaty za obsługę B. Darmowe wypłaty kartą z bankomatów własnych C. Darmowe wypłaty kartą z bankomatów obcych D. Darmowe wypłaty Blikiem z bankomatów krajowych E. Darmowe wypłaty kartą z bankomatów zagranicznych F. Darmowe przelewy na numer telefonu Blik | G. Możliwość otwarcia konta na tzw. selfie w aplikacji H. Możliwość podejrzenia kont w innych bankach I. Dostępne płatności mobilne | ||||||||||
A | B | C | D | E | F | G | H | I | |||
1. | PKO Bank Polski PKO Konto za Zero | 6,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0,5 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1 |
2. | mBank eKonto osobiste | 6 | 1 | 0 | 0 | 0,5 | 0,5 | 1 | 1 | 1 | 1 |
3. | Alior Bank Konto Internetowe | 5,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0,5 | 0,5 | 1 | 0 | 1 | 1 |
Bank Pekao Konto Przekorzystne | 5,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct | 5,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 1 | 1 | 1 | 1 | |
4. | Nest Bank Nest Konto | 4 | 2 | 0,5** | 0 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 |
5. | BNP Paribas Bank Polska Konto Otwarte na Ciebie | 3,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 1 |
Citi Handlowy CitiKonto | 3,5 | 2 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 | |
Inteligo Konto Inteligo | 3,5 | 1 | 0,5 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 | 1 | |
6. | Aion Bank Konto w ramach Planu Light | 3 | 2*** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
7. | PlusBank Konto Plus | 1,5 | 1 | 0,5** | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
*Tabela zawiera wyłącznie konta osobiste, za których prowadzenie nie jest pobierana żadna opłata **Dotyczy wypłat z bankomatów Euronet ***Wydanie karty debetowej kosztuje jednorazowo 11,99 zł |
Pierwsze miejsce w tabeli zajmuje PKO Bank Polski i PKO Konto
za Zero. Bank zdobył 6,5 punktu na 8 możliwych, co jest najlepszym wynikiem
wśród wszystkich analizowanych kont. Za parametry dotyczące opłat zebrał 3,5
punktu na 5, opuszczając jedynie bonus za wypłaty ze wszystkich bankomatów obcych,
choć warto podkreślić, że żadnemu z ROR-ów na liście nie udała się ta sztuka. Karta
debetowa nie jest darmowa, ale klienci mogą ubiegać się o otrzymanie zwolnienia
z opłaty miesięcznej, a do ich dyspozycji pozostają także bezpłatne wypłaty z
bankomatów własnych, wypłaty z bankomatów Blik w całej Polsce oraz możliwość
podjęcia gotówki z bankomatu zagranicznego bez opłat. Darmowe są także przelewy
na numer telefonu Blik. Biorąc pod uwagę rozwiązania dla osób poszukujących
wygodnych rozwiązań, PKO BP zdobywa w tej części maksymalną liczbę punktów. Klienci
mogą założyć konto na tzw. selfie oraz dzięki otwartej bankowości kontrolować
saldo na rachunkach w kilku wybranych bankach. Dostępne płatności mobilne to
Apple Pay, Blik oraz Garmin Pay.
Oczko niżej uplasowało się eKonto osobiste od mBanku z niewiele gorszym rezultatem od lidera.
Rachunek oferuje kartę debetową z opłatą umożliwiającą zejście do 0 zł po spełnieniu
dodatkowych warunków. Konto daje możliwość dokonywania darmowych wypłat z bankomatów
Blikiem oraz nie pobiera opłaty za skorzystanie z bankomatu za granicą. W
przypadku tej propozycji możliwe jest także wysłanie przelewu na numer telefonu
Blik i to za darmo. Bank może się również pochwalić pełnym wachlarzem
dostępnych płatności mobilnych oraz opcją założenia konta przez tzw. selfie. mBank
od niedawna należy również do grupy instytucji, które przygotowały rozwiązania
pozwalające na podgląd rachunków z innych banków. eKonto osobiste traci do
zwycięzcy na polu dotyczącym wypłat z bankomatów własnych.
Najlepszą trójkę zamykają Alior Bank, Bank Pekao i ING
Bank Śląski. Konto Internetowe, Konto Przekorzystne i Konto z Lwem Direct
mogą sobie zapisać na swój rachunek 5,5 punktu. Propozycja Alior Banku
przegrywa z wyżej punktowaną konkurencją nieco gorszą dostępnością rachunku –
Konta Internetowego nie można założyć przez tzw. selfie – taką opcję bank
przygotował dla innego ROR-u ze swojej palety. Rachunek można natomiast
otworzyć za pomocą np. przelewu weryfikacyjnego.
W przypadku pozostałych kont w TOP3 rzut okiem na tabele
pozwala szybko ocenić, w jakim obszarze straciły najwięcej – posiadacze Konta
Przekorzystnego i Konta z Lwem Direct nie mają możliwości dokonywania darmowych
wypłat z bankomatów Blikiem czy bezpłatnych wypłat z bankomatów zlokalizowanych
poza granicami naszego kraju. Bank Pekao i ING Bank Śląski zdobyli natomiast
„maksa” za parametry związane z nowoczesnymi rozwiązaniami. Przy ich nazwie
można odhaczyć możliwość otwarcia konta na selfie, dodawanie rachunków w ramach
otwartej bankowości i możliwość korzystania z min. trzech różnych usług
płatności mobilnych.
Monika Dekrewicz
0 komentarzy