2022-10-12 07:22, akt.2022-10-12 09:11

publikacja
2022-10-12 07:22

aktualizacja
2022-10-12 09:11

Tanie konto firmowe. Ile można oszczędzić na opłatach?
Tanie konto firmowe. Ile można oszczędzić na opłatach?
fot. Kamil Zajaczkowski / / Shutterstock

Darmowe prowadzenie konta firmowego, brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i nielimitowane przelewy – na rynku niewiele banków proponuje bezpłatne podstawowe usługi na rachunku dla osób prowadzących działalność gospodarczą na okres dłuższy niż 12 miesięcy. Różnica w kosztach pomiędzy najtańszym i najdroższym produktem wynosi ponad 1200 zł w ciągu pierwszych trzech lat od otwarcia konta. Przeanalizowaliśmy, ile można „zaoszczędzić” w najkorzystniejszym wariancie.

W październiku przyglądamy się różnicy pomiędzy trzyletnimi kosztami korzystania z rachunku firmowego w bankach oferujących konta firmowe. Przy analizie braliśmy pod uwagę trzy główne rodzaje miesięcznych kosztów związanych z korzystaniem z rachunku biznesowego: 

  • opłata za konto firmowe,
  • koszt używania karty debetowej,
  • cena 15 przelewów zewnętrznych realizowanych za pośrednictwem bankowości internetowej i mobilnej.

W ostatniej kolumnie zsumowane zostały koszty używania konta firmowego i karty debetowej przez trzy lata, oraz opłata za wykonanie 15 przelewów zewnętrznych miesięcznie przez okres 36 miesięcy przy założeniu, że klient nie spełnia warunków zwalniających z opłat. Liczba przelewów została wybrana na podstawie raportu „NetB@nk” za drugi kwartał 2022 r. Według danych Związku Banków Polskich osoba prowadząca działalność gospodarczą przeciętnie wykonuje 15 przelewów zewnętrznych miesięcznie. Na podstawie przyjętych założeń sprawdziliśmy, ile wynosi różnica pomiędzy najtańszym a najdroższym produktem dostępnym na rynku.

Tanie konto firmowe bez ograniczeń czasowych – październik 2022 r. 

Opłata za korzystanie z konta 

Opłata za korzystanie z karty 

Koszt 15 przelewów w miesiącu przez 3 lata 

Suma przez 3 lata 

Lp. 

Nazwa banku i rachunku 

od 1-12 miesiąca 

od 13-24 miesiąca 

od 25-36 miesiąca 

od 1-12 miesiąca 

od 13-24 miesiąca 

od 25-36 miesiąca 

1. 

Nest Bank 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

BIZnest Konto 

2. 

  

Alior Bank 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

96 zł 

96 zł 

96 zł 

0 zł 

288 zł 

iKonto Biznes 

Bank Pekao  

0 zł 

0 zł 

0 zł 

96 zł 

96 zł 

96 zł 

0 zł 

288 zł 

Konto Przekorzystne Biznes 

3. 

Bank Millennium 

0 zł 

0 zł 

240 zł 

72 zł 

72 zł 

72 zł 

0 zł 

456 zł 

Konto Mój Biznes 

4. 

ING Bank Śląski 

0 zł 

0 zł 

228 zł 

84 zł 

84 zł 

84 zł 

0 zł 

480 zł 

Konto Direct dla Firmy 

5. 

Toyota Bank 

180 zł 

180 zł 

180 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

540 zł 

Rachunek Firmowy 

6. 

mBank 

0 zł 

0 zł 

228 zł 

0 zł 

0 zł 

84 zł 

270 zł 

582 zł 

mBiznes Standard 

7. 

BNP Paribas 

0 zł 

180 zł 

180 zł 

84 zł 

84 zł 

84 zł 

0 zł 

612 zł 

Konto Otwarte na Biznes 

8. 

Santander Bank Polska 

0 zł 

300 zł 

300 zł 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

78 zł 

678 zł 

Konto Firmowe Godne Polecenia 

9. 

Volkswagen Bank 

120 zł 

120 zł 

120 zł 

108 zł 

108 zł 

108 zł 

0 zł 

684 zł 

PLUS Konto Biznes 

10. 

Bank Pocztowy 

180 zł 

180 zł 

180 zł 

60 zł 

60 zł 

60 zł 

0 zł 

720 zł 

Pocztowe Konto Firmowe 

11. 

BOŚ Bank 

0 zł 

0 zł 

0 zł 

96 zł 

96 zł 

96 zł 

540 zł 

828 zł 

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna 

12. 

PKO Bank Polski 

72 zł 

144 zł 

144 zł 

120 zł 

120 zł 

120 zł 

180 zł 

900 zł 

PKO Konto Firmowe 

13. 

Credit Agricole 

0 zł 

120 zł 

120 zł 

84 zł 

84 zł 

84 zł 

720 zł 

1 212 zł 

Konto Biznes 

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 06.10 porównywarki produktów finansowych www.bankier.pl/smart 

Podczas przygotowania rankingu kont firmowych wzięliśmy pod uwagę dostępne promocje (np. „na start”) w bankach. W ramach tych ofert klienci mogą skorzystać ze zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty debetowej oraz pakiety darmowych przelewów dostępnych w miesiącu do wykorzystania przez przedsiębiorcę w przewidzianym w regulaminie czasie. Po tym okresie zakładamy pełne opłaty za korzystanie z rachunków biznesowych.

Nest Bank z BIZnest Kontem

Pierwsze miejsce w porównaniu kosztów związanych z korzystaniem z rachunku firmowego przez trzy lata zajął Nest Bank. Przedsiębiorca decydujący się na BIZnest Konto nie ponosi wydatków związanych z używaniem produktu w analizowanych kategoriach. Prowadzenie Konta firmowego jest darmowe – bez horyzontu czasowego oraz bez dodatkowych warunków do spełnienia. Tak samo wygląda sytuacja w przypadku pierwszej karty debetowej. Właściciel BIZnest Konta może także korzystać z nielimitowanych zewnętrznych przelewów Elixir zlecanych przez internet za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji.

Finansowy poradnik pracujących mam. 20 przepisów i zasad, które opłaca się znać

iKonto Biznes od Alior Banku i Konto Przekorzystne Biznes od Banku Pekao

Drugą pozycję w zestawieniu zajął Alior Bank i Bank Pekao. Wydatki związane z prowadzeniem konta firmowego w założonych warunkach w ciągu 36 miesięcy wynoszą 288 zł w obu bankach.
W przypadku Alior Banku jest to suma opłat za korzystanie z karty debetowej przez dwa lata po 8 zł miesięcznie. Karta może być bezpłatna pod warunkiem wykonania przez klienta co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu. W Alior Banku podobnie jak Nest Bank oferuje przedsiębiorcom nielimitowane przelewy zewnętrzne.

Identycznie wygląda sytuacja dla przedsiębiorców, którzy zdecydują się na korzystanie z Konta Przekorzystnego Biznes. Bank Pekao nalicza opłatę za korzystanie z karty debetowej w wysokości 8 zł miesięcznie. Warunkiem zwalniającym jest rozliczenie transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą na kwotę co najmniej 500 zł w miesiącu.

Bank Millennium z Kontem Mój Biznes

Trzecie miejsce w rankingu przypadło w udziale Banku Millennium. Analiza Bankier.pl wskazuje, że trzyletnie koszty prowadzenia Konta Mój Biznes wynoszą 456 zł – w tym 20 zł przez 12 miesięcy za korzystanie z rachunku oraz 6 zł przez 3 lata za używanie karty debetowej. Przedsiębiorca może skorzystać z warunków zwalniających z opłaty za konto jeżeli zapewni wpływy na konto w wysokości min. 2000 zł miesięcznie. Natomiast darmowe korzystanie z karty debetowej jest dostępne dla osób, które dokonają nią płatności na sumę 500 zł w danym miesiącu.

Źródło:Materiał we współpracy
Tematy

0 komentarzy

Dodaj komentarz

Avatar placeholder

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.